Идеал, 500 мг, пилюли, 60 шт.
Цены в аптеках на Идеал
500 мг, пилюли, 60 шт.
Сравнить цены в аптекахи сделать заказ
Аптека.ру
1082₽
КупитьЗдравCити
1044₽
КупитьПланета Здоровья
от 963₽
КупитьАСНА
от 500₽
КупитьДиалог
от 1026₽
КупитьВаша №1
1158₽
КупитьАлоэ
1157₽
КупитьЕврофарм
1199₽
КупитьИстория стоимости Идеал
500 мг, пилюли, 60 шт.
10.05-16.05
1001₽ (+15₽)
17.05-23.05
978₽ (-23₽)
24.05-30.05
960₽ (-18₽)
07.06-13.06
980₽ (+20₽)
Указана средняя стоимость товара в аптеках Москвы за период и разница по сравнению с предыдущим периодом
Инструкция на Идеал
500 мг, пилюли, 60 шт.
Состав
| Пилюли | 1 пилюля (500 мг) |
| экстракты листьев гуацумы вязолистной, корня ревеня дланевидного, околоплодника ареки (пальма Диксона) |
во флаконах по 60 шт.; в пачке картонной 1 флакон.
Характеристика
Биологически активная добавка к пище, источник флавоноидов и антрахинонов.
Действие на организм
Слабительное, способствующее нормализации обмена липидов.
Свойства компонентов
Гуацума вязолистная тормозит усвоение жиров, активизирует их расщепление и выведение из организма. Сочетание гуацумы вязолистной с другими лекарственными растениями оказывает мягкое послабляющее действие, способствует устранению запоров, нормализации стула.
Рекомендации
для контроля веса;
для нормализации обмена веществ, стула;
для устранения запоров, последствий переедания и застойных явлений в ЖКТ, обусловленных изменением диеты и образа жизни, перееданием, стрессом и т.д.
Способ применения и дозы
Внутрь, во время еды, по 1–3 пилюли 1 раз в день вечером во время еды, с пищей. Продолжительность приема — 4–8 нед.
Идеал: Противопоказания
гиперчувствительность;
хронические заболевания ЖКТ.
Особые указания
Во флаконе вместе с пилюлями находится пакетик с поглощающим влагу веществом, содержимое которого употреблению не подлежит.
Меры предосторожности
Перед применением рекомендуется проконсультироваться с врачом.
Во время приема БАДа не следует злоупотреблять калорийной пищей.
Основные сведения
Торговое название
Идеал
Дозировка или размер
500 мг
Форма выпуска
пилюли
Первичная упаковка
флакон
Количество в упаковке
60
Производитель
Sari Sekhat
Страна
Индонезия
Срок годности
3 года
Условия хранения
В сухом месте, при температуре 15–30 °C
Бад идеал форте отзывы — Все для похудения
Результаты поиска по запросу:
Идеал форте: описание. Показать все формы выпуска (1). таблетки (1). ЧитайтеОтзывы. Алла 10 Январь 12, 05:46. Проблемы с весом у меня начались еще с детства, но все-таки как-то не повлияли на семейную жизнь. Сочетание приема БАД Идеал Форте с диетой, оказывает стойкий результат относительно снижения лишнего веса, помогает сберечь эластичность мышц, упругость тела и кожи.
Отзывы. Отзывы. Контакты.
Длительность применения зависит от достижения желаемого эффекта. БАД Идеал Форте поможет Вам сделать свою фигуру стройной, а поступь — легкой. БАД Идеал Форте поможет Вам сделать свою фигуру стройной, а поступь — легкой.
Длительность применения зависит от достижения желаемого эффекта. Отзывы o Идеал Форте капс. №50 Название БАД и его изготовитель: Идеал форте (Laxslim) (таблетки массой 500 мг)продукция изготовлена САРИ СЕХАТ Кью Кью ПТ.
Препарат Турбослим экспресс отзывы очень понравились. Начать пить? Почему именно сенна? БАД идеал обещает нам композицию из каких-то заморских трав :листья гуацумы вязолистной,корень ревеня дланевидного, околоплодник ареки. Диеты — тяжело, занятия спортом — нет свободного времени. В такой ситуации лучше всего воспользоваться биологически активной
Отзывы к статье «Идеал»: 1 2 Добавить отзыв. Отзыв рекомендуют: 5. Хороший препарат для потенции. Дата отзыва: 2012-04-06. Достоинства: Эффективность Натуральный состав Наличие в аптеке. Недостатки: Нет. .если бы Женя Огурцова не собрала свою волю в кулак и не отправилась выступать на сцену… с приступом панкреатита.
«Ранетка» Наташа Щеглова вышла за муж Горячие знаменитости.
ИДЕАЛ: инструкция, отзывы, аналоги, цена в аптеках
ИДЕАЛ: инструкция, отзывы, аналоги, цена в аптеках — Medcentre.com.ua- Главная
- Лекарства
- ИДЕАЛ
15 995 просмотров
Как вы оцениваете эффективность ИДЕАЛ?☆ ☆ ☆ ☆ ☆
Препарат Идеал Контроль Массы тела — эффективное средство для похудения и очищения организма.
Средство для похудения Идеал — комплекс на основе редких лекарственных растений, произрастающих в Индонезии.
Компоненты препарата препятствуют всасыванию жиров и холестерина из кишечника и активизируют их расщепление; оказывают мягкое слабительное действие; способствуют быстрому выведению шлаков из организма; нормализуют работу желудочно-кишечного тракта.
Гуацума вязолистная. Это растение обволакивает стенки кишечника тонкой пленкой биологически активных веществ, которые препятствуют всасыванию жиров и активизируют их скорейшее расщепление. В Индонезии чай из листьев гуацумы пьют для уменьшения тучности.
Ревень дланевидный препятствует всасыванию жиров из кишечника, оказывает мягкое бактерицидное и слабительное действие.
Околоплодник ареки (пальма Диксона) связывает накопившиеся в кишечнике продукты распада и способствует их быстрому выведению. Кроме того, арека приводит организм в тонус и улучшает настроение.
Компоненты препарата Идеал способствуют похудению, поддержанию веса, очищению организма, повышению жизненного тонуса. С его помощью готовятся к праздникам и приводят себя в форму после них. Препарат используют в отпуске или командировке для адаптации организма к смене режима питания в новом часовом поясе.
Препарат не содержит травы сенны (senna, или cassia), как другие таблетки для похудения. Поэтому он не вызывает привыкания организма и раздражения слизистой кишечника.
Средство рекомендовано в качестве БАД к пище для лиц, контролирующих массу тела. Компоненты препарата помогают справиться с последствиями ежедневного чересчур калорийного рациона.
Показания к применению
Препарат Идеал рекомендован в качестве БАД к пище для лиц, контролирующих массу тела — источника флавоноидов и антрахинонов. Оказывает мягкое послабляющее действие, способствует нормализации обмена липидов.
Способ применения
Идеал рекомендуется принимать взрослым по 1-3 пилюли, 1 раз в день, вечером во время еды с пищей. Продолжительность приема — 4-8 недель.
Противопоказания
:Противопоказано принимать пилюли Идеал при индивидуальной непереносимости компонентов, хронических заболеваниях желудочно-кишечного тракта.
Перед применением рекомендуется проконсультироваться с врачом.
Условия хранения:
Препарат Идеал следует хранить в сухом месте, при температуре от 15oС до 30oС.
Форма выпуска:
60 пилюль по 500 мг.
Состав
:1 пилюля Идеал: листья гуацумы вязолистной (Guazumae Folium) — 150 мг, корень ревеня дланевидного (Rhei Radix) — 50 мг, околоплодник ареки (пальма Диксона) (Areca diksonii Roxb. Pericarpium ) — 50 мг.
Вспомогательные вещества: крахмал — 152 мг, лактоза — 76 мг, тальк — 22 мг.
Основные параметры
| Название: | ИДЕАЛ |
Смотрите также
5.0 1 отзыв
104 просмотров
5.0 1 отзыв
133 просмотров
3.3 3 отзыва
151 просмотров
5.0 1 отзыв
146 просмотров
5.0 1 отзыв
128 просмотров
5.0 1 отзыв
128 просмотров
САМОЛЕЧЕНИЕ МОЖЕТ НАВРЕДИТЬ ВАШЕМУ ЗДОРОВЬЮ
ИДЕАЛ: новый союзник | Еженедельник АПТЕКА
|
Коррекция избыточной массы тела является длительным процессом, требующим творческого подхода, смелых решений, поддерживающих заинтересованность и энтузиазм в выполнении рекомендаций по соблюдению диеты и повышению физической активности (Jones V., 2005). Итак, какие из диет являются наиболее распространенными? Часть из них основана на ограничении величины порций и их калорийности («наблюдатели» за массой тела — Weight Watchers), другие нацелены на уменьшение потребления углеводов, но не жиров (диета Аткинса), модификацию соотношения макронутриентов в рационе и потребление пищи с низким гликемическим индексом (диета Зоне), ограничение потребления жиров (диета Орниша). Cуществуют самые разные подходы к коррекции рациона, и все они дают какой-то эффект в отношении массы тела только в случае тщательного соблюдения. По данным рандомизированного исследования с участием 160 людей в возрасте 22–72 лет с избыточной массой тела или ожирением, приверженность пациентов к выполнению диетических рекомендаций в случае назначения любой из 4 диет была низкой. В этом отношении ни одна из них не была лучше другой. У участников исследования, соблюдавших диету на протяжении одного года, в случае диеты Аткинса среднее уменьшение массы тела составило 2,1 кг, Зоне — 3,2 кг, Weight Watchers — 3,0 кг и Орниша — 3,3 кг. Приверженность к выполнению диетических рекомендаций была выше у пациентов, достигших более выраженной потери массы тела. Снижение уровня холестерина липопротеидов высокой плотности — фактора риска заболеваний сердечно-сосудистой системы — также коррелировало с точностью следования диете (Dansinger M.L. et al., 2005). Известно, что уменьшение массы тела в среднем на 5,1 кг связано со снижением систолического АД на 4,4 мм рт. ст. и диастолического АД – на 3,6 мм рт. ст. При этом масса тела не обязательно должна достичь «идеального» значения (American Heart Association, 2006). Такое позитивное влияние коррекции массы тела на состояние здоровья должно быть мощным стимулом к тому, чтобы с помощью специалистов выработать собственную программу оздоровления. Она должна включать не только диетотерапию и повышение двигательной активности, но и комплексное воздействие на организм, направленное на коррекцию гормонально-обменных, вегетативных и гемодинамических нарушений. Поэтому так важно обогатить рацион компонентами, которые будут способствовать общему оздоровлению организма и нормализуют или восстановят нарушенные функции организма человека.
ИДЕАЛ — специальный растительный фитокомплекс из Индонезии, предназначенный для людей, контролирующих массу тела. В его состав входят растения, родиной которых являются тропики Азии. Активные вещества этих растений влияют на процессы метаболизма в организме. Основные компоненты фитокомплекса: листья гуацумы вязолистной (Guazuma ulmifolia), околоплодник пальмы ареки (Arecae pericarpium), корень ревеня тангутского (Rheum tanguiticum).
Кора гуацумы вязолистной (Guazuma ulmifolia) богата танинами и веществами с антиоксидантными свойствами — проантоцианидинами. Во всех частях растения выявлены алкалоиды, кофеин, катехины, ситостерол, терпены. Экспериментально подтверждены спазмолитическое, антисекреторное, цитотоксическое, противовоспалительное, антиоксидантное действия водных и спиртовых экстрактов гуацумы (Taylor L., 2004). Традиционно отвар листьев гуацумы применяли у больных сахарным диабетом, но только в 1998 г. в ходе эксперимента было доказано его антигипергликемическое действие (Alarcon-Aguilara F.J., 1998).
Еще одно тропическое растение — пальма арека (Arecae pericarpium). Результаты исследований показали, что вещества, входящие в состав плода этого растения, влияют на метаболические процессы, усиливая теплопродукцию и уменьшая чувство голода (Strickland S.S., Duffield A.E., 1997; Strickland S.S. et al., 2003). Арека в низких дозах стимулирует симпатическую, тогда как в высоких — парасимпатическую и вегетативную нервную систему (Chu N.S., 1995; Chu N.S., 2001).
Ревень тангутский (Rheum tanguticum) — принимают при атонических и спастических запорах, для регуляции стула и более мягкого опорожнения кишечника, при геморрое, трещинах заднего прохода. Продукты из ревеня хорошо переносятся и практически не нарушают процессов всасывания питательных веществ в тонком кишечнике. Иногда препараты ревеня используют в качестве желчегонных средств (Скляревский Л.Я., Губанов И.А., 1973). Описано успешное применение таблеток, содержащих спиртовый экстракт ревеня тангутского, у пациентов с язвенными желудочными и дуоденальными кровотечениями (Zhou H., Jiao D., 1990).
При употреблении фитокомплекса ИДЕАЛ людьми разного пола и возраста с избыточной массой тела (средняя масса тела около 98 кг), а также наличием других факторов риска развития заболеваний сердечно-сосудистой системы в течение 4 нед отмечено уменьшение массы тела в среднем на 5,71 кг, а окружности талии — на 6,52 см (Молчанова О.В. и соавт., 2003). Другими авторами описаны результаты употребления фитокомплекса ИДЕАЛ у 45 пациентов с избыточной массой тела, у многих из них наследственность была отягощена ожирением и сахарным диабетом. Через 40 дней от начала употребления выявлено уменьшение массы тела, объемов талии и бедер. Причем максимальное уменьшение объема талии составило 12 см, а у 20,8% пациентов он достиг нормы (Кольцова Т.А. и соавт., 2005). Наблюдение людей, употреблявших ИДЕАЛ, позволило выявить интересную закономерность: более значительное уменьшение массы тела отмечали у молодых женщин (до 7,4% первоначальных значений) (Чорбинская С.А. и соавт., 2005).
Таким образом, ИДЕАЛ представляет собой композицию хорошо известных и давно используемых в традиционной восточной медицине растений. Этот фитокомплекс составлен в соответствии с древними индонезийскими рецептурами. В традиционной восточной медицине их применяют для похудения, поддержания идеальной массы тела, нормализации стула, преодоления последствий переедания, устранения застойных явлений в пищеварительном тракте, обусловленных изменением образа жизни, стрессами и т.п., для нормализации обмена веществ, а также улучшения цвета лица.
В одной упаковке содержится 60 пилюль по 500 мг. Взрослым рекомендуют употреблять по 1–3 пилюли 1 раз в сутки вечером во время еды, запивая водой. Длительность использования зависит от желаемого уменьшения массы тела. В России проведены клинические исследования БАД ИДЕАЛ. o
эксклюзивный дистрибьютор в Украине
03065, Киев, бульв. Ивана Лепсе, 10
Тел./факс: (044) 237-66-54, 408-07-16
E-mail:[email protected]=»nofollow»>
По материалам, предоставленным компанией ?
«ПИНОТЕЛЬ Идеал» 300 гр. | Коктейли
Уникальный белково-витаминный коктейль, сбалансирован по содержанию аминокислот и приближен к идеальному белку, в нем гармонично подобран аминокислотный состав за счет комбинации белков растительного и животного происхождения (кедрового ореха, соевого белка и яичного белка – альбумина).
«Пинотель Баланс» прекрасный дополнительный источник легкоусвояемого белка при неполноценном и/или несбалансированном питании (истощении организма, диетах) для взрослых и детей с 4-х лет, при ослаблении иммунитета, в период выздоровления для восстановления сил, для спортсменов и людей, занимающихся тяжелым физическим трудом или работающих в экстремальных условиях.
Рекомендуется детым до 1 порции в день, взрослым 2 порции и при тяжелых физических нагрузках – 3 порции в день в качестве дополнения к обычной пище.
Состав: соевый белок, кедровая мука, альбумин, глюкоза, фруктоза, лактулоза, мальтодекстрин, среднецепочечные триглицериды Delios S powder, метионин, цистин, загуститель (пищевые волокна), L-карнитин, L-таурин, гуммиарабик, ароматизатор пищевой, витамины: С, РР, Е, В5, В6, В2, В1, В9, В12
Способ приготовления: 27,5 г (3 ст.л.) порошка насыпать в стакан, добавить немного холодной кипяченой воды или молока, растворить порошок до однородной консистенции и добавить при перемешивании оставшееся количество жидкости (до 80-100 мл). Для образования густой аппетитной пенки для приготовления коктейля лучше воспользоваться шейкером, миксером или в блендером.
ТУ 9195-224-12424308-07 «Коктейль кедровый белково-витаминный Пинотель»
Срок годности 1 год при хранении в сухом помещении при комнатной температуре.
Купить «ПИНОТЕЛЬ Идеал» 300 гр. в Волгограде
можно на нашем сайте или
заказать по телефону:
+7 919 795 80 07
Справочник продукции для здоровья (БАД): Идеал форте БАД для похудения – контроль массы тела и выведение шлаков
БАД «Идеал Форте» создан, чтобы сделать Вашу фигуру стройной, а походку — грациозной. Одновременный прием препарата «Идеал Форте» в комплексе с диетой позволяет получить стабильный результат в процессе снижения лишнего веса, помогает сохранить надолго эластичность мышц, упругость тела, и хорошее состояние кожи. Принимая БАД «Идеал Форте» Вы сможете снизить и удерживать достигнутый вес, и будете привлекательны долгие годы.Комплекс природных веществ «Идеал Форте» состоит из 5 взаимодополняющих компонентов: это экстракт плодов гарцинии, аминокислота L-карнитин, сжигатель жира -экстракт ананаса – бромелайн, антиоксидант- экстракт зеленого чая, энергетик — экстракт гуараны. Вместе они оказываю синергетический эффект — общее оздоровление и омоложение, снижение веса, повышение энергетического потенциала.
Рекомендован:— для контроля массы тела;
— для выведения шлаков из организма;
— для очищения, детоксикации, омоложения;
— для эффективного использования энергетического потенциала принимаемой пищи.
Состав: экстракт гарцинии (Garcinia cambodgia) – 100 мг, L-карнитин – 100 мг, бромелайн – 50 мг, экстракт зеленого чая (Camellia sinensis) – 100 мг, экстракт гуараны (Paulinia cupana) – 50 мг.
Способ применения: взрослым по 1 капсуле 2-3 раза в день во время приема еды. Длительность применения зависит от достижения желаемого эффекта.
Предостережения при применении: индивидуальная чувствительность к отдельным компонентам продукта. Не является лекарственным средством.
Упаковка: 50 капсул
Условия хранения: Хранить при температуре от +5°С до +25°С в сухом, защищенном от света в не доступном для детей месте.
Срок годности: Минимальный гарантийный срок годности 24 месяца.
Произведено в Украине: ТУ У 15.8 -32547646-001-2003 Без ГМО
Купить Идеал форте БАД в интернет-магазине или в офисе по адресу: Киев, пр. Лобановского д. 126Г, оф.2 Заказать Идеал форте БАД с доставкой по Украине наложенным платежом по тел. +38095-175-88-49, факс +38044-524-25-321. | ||||
ноль Смерть всем охватывающим Стремитесь к руке, которую я держу Прочная ручка, но полая форма Когда-то кипятился, теперь остывает Смерть всем Умолять и умолять Нет отсрочки Сущность всех униженных задерживается, как страстная душа желая чего-то, чего они не могут иметь Бесконечная пустота Нет управления Ноль Смерть всем охватывающим Отказ герцога в моем Предлагаемые усилия Все отклонены Так что смерть всем охватывающим Бесконечная пустота Нет управления Это чертовски бесконечная пустота | ||||
2. | ||||
Нет прав Вы верите в то, что видите Без ошибок Вы боитесь того, что слышите Нет прав Он держит меня Без ошибок Ключевые термины изменение слов нечеткие границы странные арбитры Названия злоупотребляют во всех отношениях растянутый и потерянный в безумном переводе Подумайте о повороте выбери свои битвы соответствовать остроумию и сражаться со своими сверстниками Защитите всех уважаемых кто играет в опасные игры с хорошо известными мошенниками Люди ненавидят людей, убивающих людей, которых они не понимают Напугайте различия, будь то убеждения или кожа Повторите отступление, подставьте щеку, это должно сначала помочь вашему делу какой смысл вставать, если тебе не аплодируют Ты победил Ты проиграл я думаю я знаю Я не Я не буду Я не могу и никогда не буду | ||||
3. | ||||
Кровь за дело Слезы борьбы Я живу твоим именем Не бойся цепей Сильная седация Старая ошибка Наконец-то новые объятия Не бойся цепей Теплый комфорт Еще один шрам Никогда не был здесь раньше Не бойся цепей я потерял себя Я не помню Я возьму это где смогу Не бойся цепей Разве ты не знаешь, что Бог любит уродливых Нет никого, кого Бог любит больше меня Я трепещу от твоего удивительного изящества И завидую тем, кто тебя не ищет Я вонзаю зубы так глубоко, как могу Мои гниющие клыки против твоего зерна Muse меня, потому что мне это так нужно Сломай меня, и я все равно не пойду Эйфория всячески сужается и скоро лопнет Пока я не найду другую заливку, я позволю ей в худшем случае Пока я не знаю, что могу двигаться дальше Я буду задушить его, пока не натянут Я хочу умереть в неведении Так что раб меня, пока я не погибну Мой бог Ваш Бог Бог — это пистолет Порабощение Подавление Крепостное право для милорда что бы это ни было Если твоя воля будет выполнена Я прошу это сделать со мной | ||||
4. | ||||
Обосновать Я против меня Мое прерывистое действие впивается в мою спину Я говорю себе, что действительно пробовал Я лежу на земле, но все еще боюсь упасть Я оправдываю любые причины, почему Я все равно прикладываю и больше некого винить Моя жизнь Моя любовь Моя ложь Получение того, что вы даете И я не даю много Если вы спросите, я не могу сказать вам, почему Я знаю, что мог бы, но я просто не знаю По какой-то причине я не буду Я оправдываю Праздность и бесстрашие процветают внутри эгоиста Зная, что у вас есть чутье, хочется показать, но никогда не делится Зная, что вы можете что-то изменить, вы беспокоитесь о своей жизни Недостаточно вашего потенциала Всегда получаю то, что ты даешь Мы оправдываем Для чего Почему | ||||
5. | ||||
Эксцентричный на ощупь Мой рот полон крови Копаем все глубже Просто чтобы получить гребаное предчувствие Заблудился в лабиринте Мой разум — парад Не могу понять, что выходит Нет выхода я хочу выйти Так вытащи меня Так дай мне надежду Или дай мне смерть Жизнь такая неразбериха Меня мучает стресс Я чувствую, как он стучит мне в грудь Я связан своей судьбой Он привязан ко мне как цепи У меня нет другого пути Нет выхода Есть ли у меня сердце или смелость Сделать это до последнего штриха Кто я такой, чтобы обвинить Когда я выкрикиваю твое имя Бля разорвал | ||||
6. | ||||
Все чертовски игра Гребаная игра Съесть это Все гребаные банды Гребаная банда Съесть это Мораль — заблуждение Игра, которую мы не можем понять Реальность и фантазия ближе, чем когда-либо Рука, которая кормит, постоянно растет, так как еда иссякает Шаг вперед, два шага назад Помолитесь, прежде чем пытаться снова Есть много всего, чтобы остановить это. так что к черту мир и извлечь выгоду Все чертовски игра Гребаная игра Поищи это Все гребаные банды Гребаная банда Поищи это Вы бы, если бы вы когда-нибудь могли Вы бы съели это Земля — шлюха Мы все продаем | ||||
7. | ||||
Я не знаю, о чем я когда он накапливается и просачивается, и я не могу этого вынести И я не могу это подделать И ты рядом Я должен солгать Я должен спрятаться Я должен улыбаться Я должен попробовать О гнев и я Мои неспособности все случайные Пророческие шутки — все это продукты Жизнь на заборе долгая Это все, что я знаю, и я балансирую в одиночестве Бойтесь, кого я обидю в конце, но как только это будет сделано, мне не придется притворяться Последовательная мысль, которой я не могу избежать Как будто я требую, чтобы меня уничтожили своими руками Заманчиво Но до тех пор смейся со мной Ха-ха Или смейся надо мной Ха-ха Чем ближе вы подходите, тем дальше я отклоняюсь Они ближе, чем дальше я заблудился И я надеюсь, это заставит тебя смеяться Мой счет потрачен не зря Безмерное уныние и гнусная ярость Все за ничего один в том же Забавно и становится все хуже Жизнь добродетели и осознание проклятия Я пытаюсь (Я умираю) Да, и я всегда такой Я всегда такой, независимо от моего поступка Независимо от моего поступка, я всегда такой Когда ты рядом Всегда преследует Всегда желая Всегда окантовка Всегда устрашающе О, гнев и я | ||||
Ваш подход к найму неверен
Вкратце об идее
Проблема
Работодатели продолжают нанимать по высоким ставкам и тратить на это огромные суммы. Но они не знают, эффективны ли их подходы при поиске и отборе хороших кандидатов.
Основные причины
Компании сосредотачиваются на внешних кандидатах и не отслеживают результаты своих подходов.Они часто используют сторонних поставщиков и высокотехнологичные инструменты, которые не проверены и имеют врожденные недостатки.
Решение
Вернуться к заполнению большинства позиций путем продвижения изнутри. Оценивайте результаты, полученные поставщиками и новыми инструментами, и будьте начеку на предмет дискриминации и нарушений конфиденциальности.
Компании никогда не набирали столько сотрудников, как сегодня. Они никогда не тратили на это столько денег. И они никогда не делали этого хуже.
На протяжении большей части периода после Второй мировой войны крупные корпорации нанимали сотрудников следующим образом: специалисты по кадрам подготовили подробный анализ вакансий , чтобы определить, какие задачи требуются для работы и какие качества должен иметь хороший кандидат.Затем они провели оценку вакансии , чтобы определить, насколько эта работа вписывается в организационную схему и сколько она должна платить, особенно по сравнению с другими должностями. Были размещены объявления, и кандидаты подали заявки. Затем пришла задача отсортировать претендентов. Сюда входили тесты навыков, справочные проверки, возможно, тесты личности и IQ, а также обширные интервью, чтобы узнать больше о них как о людях. Уильям Х. Уайт в своей книге «Организатор» описал этот процесс как продолжающийся целую неделю до того, как победившему кандидату предложили работу.Подавляющее большинство вакансий не начального уровня было заполнено изнутри.
Сегодняшний подход не может быть более другим. Данные переписи показывают, например, что большинство людей, которые устроились на новую работу в прошлом году, ее не искали: кто-то пришел и нашел ее. Компании стремятся заполнить свою воронку приема на работу как можно большим количеством кандидатов, особенно «пассивных кандидатов», которые не хотят переезжать. Часто работодатели рекламируют несуществующие вакансии в надежде найти людей, которые могут быть полезны позже или в другом контексте.
Функция набора и найма была упразднена. Многие американские компании — около 40%, согласно исследованию Korn Ferry — передали на аутсорсинг большую часть, если не весь процесс найма, «аутсорсерам процесса найма», которые, в свою очередь, часто используют субподрядчиков, как правило, в Индии и на Филиппинах. Субподрядчики просматривают LinkedIn и социальные сети в поисках потенциальных кандидатов. Иногда они связываются с ними напрямую, чтобы узнать, можно ли их убедить подать заявку на должность и договориться о зарплате, которую они готовы получить.(Рекрутеры получают поощрительную оплату, если договариваются о снижении суммы.) Например, чтобы нанять программистов, эти субподрядчики могут сканировать веб-сайты, которые могут посещать программисты, отслеживать свой «цифровой выхлоп» с помощью файлов cookie и других мер отслеживания пользователей, чтобы определить, кто они. , а затем изучите их биографические данные.
В компаниях, которые все еще занимаются подбором и наймом персонала, менеджеры, пытающиеся заполнить открытые вакансии, в основном вынуждены выяснить, что требуется для работы и что должно быть сказано в рекламе.Когда заявки приходят — всегда в электронном виде — программное обеспечение для отслеживания кандидатов просматривает их в поисках ключевых слов, которые менеджеры по найму хотят видеть. Затем процесс переходит на Дикий Запад, где новая отрасль продавцов предлагает удивительный набор инструментов с умным звучанием, которые претендуют на то, чтобы предсказать, кто будет хорошим наймом. Они используют распознавание голоса, язык тела, подсказки в социальных сетях и особенно алгоритмы машинного обучения — все, кроме чайных листьев. Целые публикации посвящены тому, что делают эти вендоры.
Большая проблема всех этих новых практик заключается в том, что мы не знаем, действительно ли они обеспечивают удовлетворительный набор сотрудников. Лишь около трети компаний США сообщают, что они следят за тем, приводит ли их практика найма к хорошему персоналу; немногие из них делают это осторожно, и лишь меньшинство даже отслеживает стоимость найма и время найма. Представьте, что генеральный директор спросил, как прошла рекламная кампания, и получил бы ответ: «Мы хорошо представляем, сколько времени потребовалось для развертывания и сколько это стоит, но мы не смотрели, будем ли мы продавать больше.”
Наем талантов остается главной заботой генеральных директоров в последнем Ежегодном опросе Conference Board; это также главная забота всего руководящего состава. В опросе генеральных директоров PwC за 2017 год говорится, что руководители считают отсутствие талантов и навыков самой большой угрозой для своего бизнеса. Работодатели также тратят огромные суммы на найм — в среднем 4129 долларов на одно рабочее место в Соединенных Штатах, по оценкам Общества управления человеческими ресурсами, и во много раз больше на управленческие должности, — а Соединенные Штаты заполняют ошеломляющие 66 миллионов рабочих мест в год. .Большая часть 20 миллиардов долларов, которые компании тратят на поставщиков кадровых ресурсов, идут на найм.
Почему работодатели тратят так много на что-то столь важное, при этом мало зная о том, работает ли это?
Где начинается проблема
Опрос за опросом обнаруживают, что работодатели жалуются на сложность найма. Объяснений этому может быть много, например, они стали очень разборчивы в отношении кандидатов, особенно в условиях вялого рынка труда во время Великой рецессии. Но очевидно, что они нанимают гораздо больше, чем когда-либо в современной истории, по двум причинам.
Во-первых, вакансии сейчас чаще заполняются за счет найма со стороны, чем за счет продвижения по службе изнутри. В эпоху пожизненной занятости, с конца Второй мировой войны до 1970-х годов, корпорации заполняли примерно 90% своих вакансий за счет повышения по службе и дополнительных заданий. Сегодня эта цифра составляет треть или меньше. Когда они нанимают со стороны, организациям не нужно платить за обучение и развитие своих сотрудников. После волн реструктуризации в начале 1980-х было относительно легко найти опытных талантов за пределами компании.Только 28% руководителей по привлечению талантов сегодня сообщают, что внутренние кандидаты являются важным источником людей для заполнения вакансий — предположительно из-за меньшего внутреннего развития и меньшего количества четких карьерных лестниц.
Меньшее внутреннее продвижение означает, что усилия по найму больше не концентрируются на вакансиях начального уровня и недавних выпускниках. (Если вы сомневаетесь в этом, перейдите по ссылке «Карьера» на веб-сайте любой компании и найдите вакансию, которая не требует предварительного опыта.) Теперь компании должны уметь нанимать людей на большинстве уровней, потому что кандидаты, которых они хотят, уже выполняет работу в другом месте.Эти люди не нуждаются в обучении, поэтому они могут быть готовы сразу же внести свой вклад, но их гораздо труднее найти.
Вторая причина трудностей с наймом состоит в том, что стало трудно удерживать сотрудников: компании нанимают сотрудников у своих конкурентов и наоборот, поэтому им приходится заменять уходящих сотрудников. Данные переписи населения и статистики труда показывают, что 95% приема на работу осуществляется для заполнения существующих вакансий. Большинство этих вакансий вызвано добровольной текучестью. Данные LinkedIn показывают, что наиболее распространенной причиной, по которой сотрудники рассматривают вакансию в другом месте, является продвижение по службе, которое, несомненно, связано с тем, что работодатели не продвигаются для заполнения вакансий.
Таким образом, основной причиной большинства найма является крайне низкий уровень удержания персонала. Вот несколько простых способов исправить это:
Отслеживайте процент открытий, заполненных изнутри.
Деловая поговорка гласит, что мы управляем тем, что измеряем, но компании, похоже, не применяют эту максиму к отслеживанию найма. Большинство из них шокированы, узнав, как мало их вакансий заполняется изнутри — действительно ли их люди не могут справляться с другими и более важными ролями?
Требовать внутренней разметки всех вакансий.
Внутренние советы по трудоустройству были созданы во время бума доткомов, чтобы снизить текучесть кадров, облегчая людям поиск новых рабочих мест у их существующего работодателя. Менеджерам даже не разрешили узнать, хочет ли подчиненный двигаться в компании, из опасения, что они попытаются заблокировать этого человека, и он или она уйдет. Но во время Великой рецессии сотрудники не увольнялись, и многие компании вернулись к старой модели, согласно которой менеджеры могли препятствовать перемещению своих подчиненных внутри компании.Дж. Р. Келлер из Корнельского университета обнаружил, что, когда менеджеры могли заполнить вакансию кем-то, кого они уже имели в виду, в итоге они получали сотрудников, которые работали хуже, чем те, кого наняли, когда вакансия была опубликована и любой мог подать заявку. Здравое объяснение этому состоит в том, что немногие предприятия действительно знают, какими талантами и способностями они обладают.
Признайте стоимость найма со стороны.
Мой коллега Мэтью Бидвелл обнаружил, что помимо времени и усилий, связанных с наймом, внешним сотрудникам требуется три года для выполнения работы, как и внутренним наймам на той же работе, в то время как внутренним сотрудникам требуется семь лет, чтобы заработать столько же, сколько платят сторонним сотрудникам.Внешний найм также заставляет нынешних сотрудников тратить время и энергию на поиск работы в другом месте. Это подрывает культуру и обременяет коллег, которые должны помогать новым сотрудникам разобраться, как все работает.
Ничто из этого не означает, что наем со стороны обязательно является плохой идеей. Но если ваша компания не является газелью Кремниевой долины, добавляя новые рабочие места с бешеной скоростью, вам следует задать себе несколько серьезных вопросов, если большинство ваших вакансий заполняется извне.
Работодатели одержимы новыми технологиями и снижением затрат.
Другой подход к удержанию (который некоторым кажется жутким) состоит в том, чтобы попытаться определить, кто заинтересован в уходе, а затем вмешаться. Такие поставщики, как Jobvite, исследуют социальные сети и общедоступные сайты в поисках подсказок, таких как обновления профиля LinkedIn. Измерение «риска бегства» — одна из наиболее распространенных целей компаний, которые проводят собственную сложную HR-аналитику. Это напоминает первые дни работы советов по трудоустройству, когда работодатели пытались выяснить, кто публикует резюме, и либо наказывали их, либо принимали их, в зависимости от настроения руководства.
Следует ли компаниям изучать контент в социальных сетях в связи с наймом или другими действиями по найму — сложный этический вопрос. С одной стороны, информация является общедоступной и может раскрывать соответствующую информацию. С другой стороны, это агрессивно, и у кандидатов редко просят разрешения на тщательную проверку своей информации. Наем частного детектива для слежки за кандидатом также позволит собрать общедоступную информацию, которая может иметь отношение к делу, но большинство людей сочтут это неприемлемым вторжением в частную жизнь.
Процесс найма
Когда мы обращаемся к самому найму, мы обнаруживаем, что работодатели скучают по лесу за деревьями: одержимые новыми технологиями и снижением затрат, они в значительной степени игнорируют конечную цель: получение лучших сотрудников из возможных. Вот как следует изменить процесс:
Не публикуйте «фантомные вакансии».
Ничего не стоит размещать объявления о вакансиях на веб-сайте компании, которые затем собираются Indeed и другими онлайн-компаниями и отправляются потенциальным соискателям по всему миру.Поэтому неудивительно, что некоторых из этих рабочих мест на самом деле не существует. Работодатели могут просто ловить кандидатов. («Давайте посмотрим, есть ли кто-то действительно выдающийся, и если да, мы создадим для него или нее позицию».) Часто объявления о вакансиях остаются в силе даже после того, как вакансии были заполнены, чтобы продолжить сбор кандидатов на будущие вакансии или просто потому что потянуть рекламу вниз требует больше усилий, чем оставить ее. Иногда объявления размещают недобросовестные рекрутеры, ищущие резюме для передачи клиентам в другом месте.Поскольку эти фантомные рабочие места заставляют рынок труда выглядеть более напряженным, чем он есть на самом деле, они являются проблемой для политиков, а также для разочарованных соискателей. Компании должны убирать рекламу, когда вакансии заполняются.
Создавайте рабочие места с реалистичными требованиями.
Выяснить, какими должны быть требования к работе и какие атрибуты должны быть у кандидатов, сейчас сложнее, потому что многие компании сократили количество внутренних рекрутеров, чья функция, отчасти, состоит в том, чтобы оттеснить менеджеров по найму. ‘ Списки желаний.(«Эта работа не требует 10-летнего опыта» или «Никто с такой квалификацией не захочет принять зарплату, которую вы предлагаете платить».) Мое предыдущее исследование показало, что компании нагромождали требования к должности их в программу отслеживания кандидатов, которая отсортировывала резюме в соответствии с бинарными решениями (да, в нем есть ключевое слово; нет, нет), а затем обнаружила, что практически ни один кандидат не соответствовал всем критериям. Урезание кадровых агентств, которые имеют опыт найма, и передача процесса менеджерам по найму — яркий пример того, как поступать с копейками и глупо.
Пересмотрите свое внимание к пассивным кандидатам.
Процесс приема на работу начинается с поиска опытных людей, которые не хотят никуда двигаться. Это основано на представлении о том, что что-то может быть не так с каждым, кто хочет оставить свою текущую работу. (Из более чем 20 000 специалистов по талантам, которые ответили на опрос LinkedIn в 2015 году, 86% заявили, что их кадровые организации ориентированы «в значительной степени» или «в некоторой степени» на пассивных кандидатов; я подозреваю, что с тех пор это число увеличилось. .Рекрутеры знают, что подавляющее большинство людей готовы к переезду по разумной цене: опросы сотрудников показывают, что только около 15% не готовы к переезду . Как сказал экономист Гарольд Демсец, когда его спросили в конкурирующем университете, доволен ли он работой там, где он был: «Сделай меня несчастным».
Замечательные данные из процитированного выше опроса LinkedIn показывают, что, хотя самоидентифицированные «пассивные» соискатели отличаются от «активных» соискателей, это не так, как мы могли бы подумать.Фактор номер один, который побудит первых переехать, — это больше денег. Для активных кандидатов главным фактором является лучшая работа и возможности карьерного роста. Соискатели более активные, чем пассивные, сообщают, что они увлечены своей работой, участвуют в повышении своих навыков и в достаточной степени удовлетворены своей нынешней работой. Кажется, что они заинтересованы в переезде, потому что они амбициозны, а не потому, что хотят более высокой заработной платы.
Согласно исследованию Джерри Криспина и Криса Хойта из CareerXroads, работодатели тратят непропорционально большую сумму своих бюджетов на рекрутеров, которые преследуют пассивных кандидатов, но в среднем они заполняют только 11% своих должностей индивидуально ориентированными людьми.Я не знаю никаких доказательств того, что пассивные кандидаты становятся более эффективными сотрудниками, не говоря уже о том, что этот процесс рентабелен. Если вы сосредотачиваетесь на пассивных кандидатах, хорошо подумайте о том, что вам на самом деле дает. А еще лучше проверьте свои данные, чтобы узнать.
Поймите пределы рефералов.
Самый популярный канал поиска новых сотрудников — это рекомендации сотрудников; Согласно исследованию LinkedIn, до 48% приходят именно от них. Это кажется дешевым способом, но помогает ли он нанимать больше сотрудников? Так думают многие работодатели.Однако трудно понять, правда ли это, учитывая, что они не проверяют. И исследования Эмилио Кастилья и его коллег говорят об обратном: они обнаруживают, что, когда рекомендации работают лучше, чем другие сотрудники, это происходит потому, что их рефералы заботятся о них и, по сути, поддерживают их. Если реферал уходит до начала нового найма, эффективность последнего не лучше, чем у нерефералов, поэтому имеет смысл выплачивать реферальные бонусы через шесть месяцев или около того после того, как человек был принят на работу, — если он или она все еще там.
Обратной стороной рефералов, конечно же, является то, что они могут привести к однородной рабочей силе, потому что люди, которых мы знаем, обычно похожи на нас. Это имеет большое значение для организаций, заинтересованных в разнообразии, поскольку набор на работу — единственный способ, разрешенный законодательством США для увеличения разнообразия рабочей силы. Верховный суд постановил, что демографические критерии не могут использоваться даже для разрыва связей между кандидатами.
Измерьте результаты.
Немногие работодатели знают, какой канал производит лучших кандидатов с наименьшими затратами, потому что они не отслеживают результаты.Тата — исключение: она давно сделала то, что я защищаю. Например, при приеме на работу в колледж он рассчитывает, какие школы направляют в него сотрудников, которые работают лучше всех, остаются дольше всех и получают самую низкую начальную заработную плату. Другие работодатели должны последовать их примеру и отслеживать каналы приема на работу и производительность сотрудников, чтобы определить, какие источники дают наилучшие результаты.
Уговорите меньше людей подавать заявки.
Индустрия найма уделяет большое внимание «воронке», когда читатели объявлений о вакансиях становятся соискателями, проходят собеседование и, в конечном итоге, им предлагают работу.Вопреки распространенному мнению о том, что рынок труда в США сейчас чрезвычайно ограничен, на большинство вакансий по-прежнему поступает много соискателей. По оценкам консультантов и поставщиков по набору и найму, около 2% соискателей получают предложения. К сожалению, основная попытка улучшить набор персонала — практически всегда направленная на то, чтобы сделать его более быстрым и дешевым — заключалась в том, чтобы загнать больше кандидатов в воронку. Работодатели делают это в первую очередь через маркетинг, пытаясь распространить информацию о том, что они являются прекрасным местом для работы. Неизвестно, является ли это ошибочным способом привлечь более качественных сотрудников или просто направлено на то, чтобы заставить организацию чувствовать себя более желанной.
Намного лучше пойти в другом направлении: создать меньший, но более квалифицированный пул соискателей для повышения урожайности. Вот почему: каждый соискатель стоит денег — особенно сейчас, на рынке труда, где соискатели начали «призрачно» нанимать работодателей, бросая свои заявки на полпути. Каждое приложение также подвергает компанию правовому риску, потому что у компании есть обязательства перед кандидатами (например, не допускать дискриминации), как и перед сотрудниками. А сбор большого количества кандидатов в широкую воронку означает, что очень многие из них не подходят для работы или компании, поэтому работодателям приходится полагаться на следующий этап процесса найма — отбор — чтобы отсеять их.Как мы увидим, работодатели в этом не разбираются.
Когда люди становятся кандидатами, они могут не быть полностью честными в отношении своих навыков или интересов — потому что они хотят, чтобы их наняли, — а способность работодателей узнать правду ограничена. Более поколения назад психолог Джон Ванус предложил дать соискателям реалистичное представление о том, на что похожа работа. Это все еще имеет смысл как способ удержать тех, кто в конечном итоге окажется недовольным своей работой. Неудивительно, что Google нашел способ сделать это с помощью геймификации: соискатели видят, на что будет похожа работа, играя в ее игровую версию.Marriott сделал то же самое даже для сотрудников низкого уровня. Его игра My Marriott Hotel ориентирована на молодых людей из развивающихся стран, которые, возможно, не имели большого опыта работы в отелях, чтобы показать им, что это такое, и направить их на сайт приема на работу, если они добьются хороших результатов в игре. Ключевым моментом для любой компании является то, что предварительный просмотр должен прояснить, что является сложным и сложным в работе, а также почему это интересно, чтобы кандидаты, которые не подходят, не могли подавать заявки.
Кандидатам должно быть легко узнать о компании и вакансии, но упростить подачу заявки, просто чтобы заполнить эту воронку, не имеет особого смысла.Во время бума доткомов компания Texas Instruments хитроумно ввела тест перед приемом на работу, который позволял кандидатам видеть свои баллы перед подачей заявки. Если их оценки были недостаточно высоки для того, чтобы компания могла серьезно относиться к своим приложениям, они, как правило, не продолжали, и компания экономила на необходимости обрабатывать их заявки.
Если цель состоит в том, чтобы получить лучших сотрудников с минимальными затратами, важнее отпугнуть неподходящих кандидатов, чем затолкать больше кандидатов в воронку набора.
Проверить стандартные навыки кандидатов.
Как определить, каких кандидатов нанять — что предсказывает, кто станет хорошим сотрудником — тщательно изучалось, по крайней мере, со времен Первой мировой войны. Психологи персонала, исследовавшие это, многое узнали о прогнозировании хороших наймов, о чем современные организации с тех пор забыли, например поскольку ни оценки в колледже, ни неструктурированные последовательные собеседования (переход от офиса к офису) не являются хорошим предиктором, тогда как прошлые успехи — таковыми.
Поскольку может быть сложно (если не невозможно) собрать достаточную информацию о прошлой работе внешнего заявителя, какие еще предсказательные факторы являются хорошими? Даже среди экспертов существует удивительно мало консенсуса. Это главным образом потому, что у типичной работы может быть очень много задач и аспектов, и разные факторы предсказывают успех в разных задачах.
Однако есть общее мнение, что тестирование, чтобы увидеть, есть ли у людей стандартные навыки, — лучшее, что мы можем сделать. Может ли кандидат говорить по-французски? Может ли она выполнять простые задачи по программированию? И так далее.Но просто провести тесты недостаточно. Экономисты Митчелл Хоффман, Лиза Б. Кан и Даниэль Ли обнаружили, что даже когда компании проводят такие тесты, менеджеры по найму часто игнорируют их, а когда они это делают, их нанимают хуже. Психолог Натан Кунсел и его коллеги обнаружили, что даже когда менеджеры по найму используют объективные критерии и тесты, применение своих собственных оценок и суждений к этим критериям приводит к выбору худших кандидатов, чем если бы они использовали стандартную формулу. Однако только 40% работодателей проводят какие-либо тесты навыков или общих способностей, включая IQ.Что они делают вместо этого? Семьдесят четыре процента сдают тесты на наркотики, в том числе на употребление марихуаны; даже работодатели в штатах, где использование в рекреационных целях теперь разрешено, все еще делают это.
Остерегайтесь продавцов, доставляющих подарки на основе высоких технологий.
В пустоту тестирования вошла новая группа предпринимателей, которые либо занимаются исследованием данных, либо используют их на буксире. Они привносят свежий подход к процессу найма, но часто не понимают, как на самом деле работает найм. Джон Самсер из HRExaminer, онлайнового информационного бюллетеня, посвященного HR-технологиям, оценивает, что в среднем компании получают от пяти до семи презентаций каждый день — почти все они касаются найма — от поставщиков, использующих науку о данных для решения кадровых проблем.У этих поставщиков есть всевозможные крутые оценки, такие как компьютерные игры, по которым можно определить, кто из них будет хорошим наймом. Мы не знаем, действительно ли что-то из этого приводит к увеличению количества сотрудников, потому что немногие из них проверяются на основании фактических результатов работы. Помимо этого, эти оценки вызвали встречную волну поставщиков, которые помогают кандидатам научиться получать на них хорошие результаты. Lloyds Bank, например, разработал основанную на виртуальной реальности оценку потенциала кандидата, а JobTestPrep предлагает научить потенциальных кандидатов, как преуспеть в этом.Особенно для ИТ-специалистов и технических специалистов обман на тестах навыков и даже видео-интервью (где коллеги за кадром дают помощь) является такой проблемой, что eTeki и другие специализированные поставщики помогают работодателям выяснить, кто обманывает в режиме реального времени.
Измените процесс собеседования.
Согласно исследованию Glassdoor, количество времени, которое работодатели тратят на собеседования, с 2009 года почти удвоилось. Невозможно сказать, насколько это увеличение представляет собой задержки в организации этих собеседований, но это дает, по крайней мере, частичное объяснение того, почему сейчас требуется больше времени для заполнения вакансий.Собеседование, возможно, является наиболее сложной техникой для правильного выполнения, потому что интервьюеры должны придерживаться вопросов, которые предсказывают хороший прием на работу — в основном о прошлом поведении или производительности, которые имеют отношение к задачам работы, — и последовательно задавать их всем кандидатам. Просто подбадривать и спрашивать все, что приходит в голову, почти бесполезно.
Что еще более важно, во время интервью наиболее легко проявляются предубеждения, поскольку интервьюеры обычно решают на лету, что у кого спросить и как интерпретировать ответ.Каждый знает руководителя, который абсолютно уверен, что знает один вопрос, который действительно предскажет хороших кандидатов («Если бы вы оказались на необитаемом острове…»). Исследование социологом Лорен Ривера интервью на элитные должности, например, в фирмах по оказанию профессиональных услуг, показывает, что хобби, особенно те, которые связаны с богатыми, играют важную роль в качестве критерия отбора.
Собеседования наиболее важны для оценки «соответствия нашей культуре» — критерия номер один, который используют работодатели при приеме на работу, согласно исследованию Фонда Рокфеллера.Это также один из самых сложных атрибутов для измерения, потому что немногие организации имеют точное и последовательное представление о своей культуре, и даже если они это сделают, понять, какие атрибуты лучше всего подходят, непросто. Например, отражает ли принадлежность заявителя к братству опыт работы с другими, элитарность или плохое отношение к женщинам? Должно ли это быть совершенно неуместным? Позволить тому, у кого нет опыта или подготовки, сделать такие звонки — это рецепт плохого найма и, конечно же, дискриминационного поведения.Хорошо подумайте, имеют ли смысл ваши протоколы собеседования, и не поддавайтесь желанию привлечь к процессу собеседования еще больше менеджеров.
Признайте сильные и слабые стороны моделей машинного обучения.
Культурное соответствие — еще одна область, в которую роятся новые поставщики. Обычно они собирают данные о текущих сотрудниках, создают модель машинного обучения для прогнозирования атрибутов лучших, а затем используют эту модель для найма кандидатов с такими же атрибутами.
Как и многие другие вещи в этой новой индустрии, это звучит хорошо, пока вы не задумаетесь; тогда он становится изобилующим проблемами. Учитывая лучшие показатели прошлого, алгоритм почти наверняка будет включать белых и мужчин в качестве ключевых переменных. Если ему запрещено использовать эту категорию, у него появятся атрибуты, связанные с тем, что он белый мужчина, например, игра в регби.
Во время интервью наиболее легко проявляются предубеждения.
Модели машинного обучения действительно могут обнаруживать важные, но ранее не рассматриваемые взаимосвязи.Психологи, которые доминировали в исследованиях по найму, стремились изучить атрибуты, имеющие отношение к их интересам, такие как личность, вместо того, чтобы задавать более широкий вопрос: «Что определяет потенциального хорошего найма?» Их результаты затушевывают тот факт, что они часто обладают лишь тривиальной способностью предсказать, кто из них будет хорошим исполнителем, особенно когда задействовано множество факторов. Машинное обучение, напротив, может иметь очень предсказуемые факторы. Исследование, проведенное Evolv, пионером в области кадровой аналитики (теперь входящей в состав Cornerstone OnDemand), показало, что ожидаемое расстояние до работы кандидата очень хорошо предсказывает текучесть кадров.Но это не тот вопрос, который задают себе психологические модели. (И даже с этим вопросом есть проблемы.)
Совет по выбору прост: Тест на навыки. Попросите поставщиков услуг по оценке предоставить доказательства того, что они действительно могут предсказать, кем будут хорошие сотрудники. Проводите меньше интервью с большей последовательностью.
Путь вперед
Невозможно улучшить прием на работу, если вы не можете сказать, становятся ли выбранные вами кандидаты хорошими сотрудниками. Если вы не знаете, куда идете, любая дорога приведет вас туда.У вас должен быть способ определить, какие сотрудники являются лучшими.
Почему это не доходит до компаний? Опрошенные работодатели говорят, что основная причина, по которой они не изучают, приводят ли их методы к лучшему найму, заключается в том, что измерить производительность сотрудников сложно. Несомненно, это яркий пример того, как идеальное становится врагом хорошего. Некоторые аспекты эффективности измерить несложно: увольняются ли сотрудники? Они отсутствуют? Практически все работодатели проводят аттестацию.Если вы им не доверяете, попробуйте что-нибудь попроще. Спросите руководителей: «Вы сожалеете о том, что наняли этого человека? Вы бы наняли его снова? »
Организациям, которые не проверяют, насколько хорошо их методы прогнозируют качество приема на работу сотрудников, не хватает одного из наиболее важных аспектов современного бизнеса.
Примечание редактора: В предыдущей версии этой статьи упоминались три аутсорсинговые компании процесса найма и говорилось, что они использовали субподрядчиков в Индии и на Филиппинах.Мы удалили названия компаний после того, как узнали, что особенности их практики субподряда не были проверены.
Версия этой статьи появилась в выпуске за май – июнь 2019 г. (стр. 48–58) журнала Harvard Business Review .Плохие идеальные теории — критерий ценности
Этические теории, которые создают моральные правила, не имея ссылок в текущем социальном контексте, неспособны анализировать асимметрии в богатстве и обращении.
Чарльз Миллс объясняет на примере дискриминации чернокожих:
Mills, C.W. (2009), Ролз о расе / Race in Rawls. The Southern Journal of Philosophy, 47: 161–184 «Итак, как же… когда-либо могло прибыть».
Итак, как может этот идеальный идеал — общество не только без прошлой истории расизма, но и без самих рас — служить для оценки достоинств конкурирующей политики, направленной на исправление долгой истории белого превосходства, проявленного в экспроприации коренных американцев и африканском рабстве , сегрегация по месту жительства и образования, большие различия в доходах и огромные различия в богатстве, недопредставленность небелых в престижных профессиях и чрезмерная представленность в тюремной системе, оспариваемые национальные нарративы и культурные представления, широко распространенное уклонение от белых и недобросовестность в вопросах их расовых привилегий и соответствующая враждебная реакция белых против (что осталось от) уже принятых мягких корректирующих мер? Очевидно, не может.Как признает Томас Нагель: «Идеальная теория позволяет вам сказать, когда общество несправедливо, потому что оно не соответствует идеалу. Но он не говорит вам, что делать […], если, как это почти всегда бывает, вы попадаете в несправедливое общество и хотите исправить эту несправедливость »(2003a, 82). Идеальная теория представляет собой недостижимую цель, которая потребует от нас повернуть время вспять и начать все сначала. Так что в некотором смысле это идеал, практически не имеющий практической ценности. Что требуется, так это неидеальный (исправляющий) идеал, который исходит из реальности этих несправедливостей, а затем ищет некоторые справедливые средства исправления их, признавая, что в большинстве случаев исходная ситуация преддискриминации (даже если ее можно внятно охарактеризовать) и оговорено) не подлежит восстановлению.Попытка исправить системное невыгодное положение чернокожих с помощью позитивных действий не эквивалентно недопущению дискриминации чернокожих, особенно когда нет черных, которых можно было бы дискриминировать. Идеальная теория вовсе не обязательна для разработки неидеальной теории, а в значительной степени бесполезна для нее. Но ситуация еще хуже. Как показывает только что приведенный пример, это не просто идеал с проблемами операционализации и актуальности, но идеал, который, скорее всего, с большей готовностью поддается ретроградным политическим программам.Если идеальный идеал, а не ректификационный идеал должен направлять нас, то мир без рас и каких-либо различий по признаку расы может показаться привлекательной целью. Идеалом считается недискриминация для слепых, что уместно для общества, начиная с естественного состояния, а затем — полностью игнорируя неидеальную историю, которая дала белым системное незаконное преимущество [и так] над цветными людьми — объединяет вместе как «дискриминацию» все попытки провести расовые различия для целей государственной политики, независимо от их мотивации, на том основании, что это увековечивает расу и оскорбительное дифференцированное отношение по признаку расы.В судебном решении главного судьи Джона Робертса в решении Верховного суда от июня 2007 года по делам Сиэтла и Луисвилля, в которых школы использовали расу как фактор для поддержания разнообразия, «способ остановить дискриминацию по признаку расы — это прекратить дискриминацию по признаку расы. основа расы »6, заявление, достигнувшее замечательного подвига в изображении не просто как истинное, но как тавтологически верное, приравнивание сегрегации Джима Кроу к попытке исправить сегрегацию Джима Кроу! [Итак] [то], что идеально требуется в идеальных обстоятельствах, не является или, по крайней мере, не обязательно, то, что идеально требуется в неидеальных обстоятельствах.Утверждение, что все, что нам нужно сделать, это прекратить (что здесь охарактеризовано как) дискриминацию игнорирует дифференциальные преимущества и привилегии, накопленные белым населением из-за прошлой истории дискриминации.
Почему дневная торговля — плохая идея
Тонны людей смотрят на дневную торговлю как на способ, с помощью которого они потенциально могут бросить работу и начать зарабатывать кучу денег из дома. Однако исследование 2019 года, проведенное учеными из Университета Сан-Паулу, показало, что только 3% дневных трейдеров, торгующих более 300 дней, получат чистую прибыль, а остальные 97% потерпят убыток.
Похоже, что большинство людей, которые занимаются внутридневной торговлей, видели на YouTube видео о том, как кто-то разбогател после дневной торговли, и думают: Эй, это звучит довольно просто. К сожалению, на самом деле все иначе. Люди, не обладающие глубокими знаниями финансовых систем, которые попадают в дневную торговлю, теряют тонны денег каждый день. Итак, если вы думаете о том, чтобы заняться внутридневной торговлей, вот мой совет: не делайте этого.
Вот почему:
Сроки
Дневная торговля требует огромных затрат времени.Это не то, чем вы можете заниматься в нерабочее время и рассчитывать на успех. Те немногие люди, которые действительно получают прибыль от дневной торговли, делают ее своей постоянной работой.
Неважно, торгуете ли вы акциями, фьючерсами, сырьевыми товарами или валютой, вам нужно потратить весь день на изучение рынка и определение закономерностей в рыночной механике. Если вы начнете торговать по прихоти, не зная, как движутся цены на рынке, вы в конечном итоге потеряете большие деньги.
Требуемый капитал
Для успешной внутридневной торговли требуется большой капитал.Если у вас есть всего пара сотен или пара тысяч долларов, вы, вероятно, потеряете их все.
Комиссия по ценным бумагам и биржам фактически требует от трейдеров маржинальных акций (которые, по сути, являются дневными трейдерами на фондовом рынке), чтобы на их счетах была минимальная маржа в 25 000 долларов. Это сделано для того, чтобы люди, которые на самом деле не знают, что делают, не могут перекосить рыночные цены, совершая необразованные дневные сделки.
С другой стороны, дневная торговля валютами не имеет минимальных требований.Однако даже самые успешные дневные трейдеры в конечном итоге несут большие убытки, поэтому дневные трейдеры, работающие с небольшим капиталом, могут обнаружить, что они теряют весь свой фонд всего за одну или несколько сделок, и им придется выйти из игры.
Высшие налоги
Краткосрочные инвестиции облагаются налогом по более высокой ставке, чем долгосрочные инвестиции. Ставка налога на краткосрочный прирост капитала начинается с колоссальных 37%, в то время как ставка налога на долгосрочный прирост капитала (которая применяется к инвестициям, удерживаемым более года) обычно составляет всего около 15%.Кроме того, у этих долгосрочных инвестиций в любом случае больше шансов принести вам деньги.
Кроме того, если вы совершаете большой объем сделок в день, вам нужно будет регистрировать все эти сделки, чтобы сообщать в IRS. Если вы этого не сделаете, вы можете оказаться в горячке с правительством.
Нравится:
Нравится Загрузка …
Какая наихудшая из возможных идей?
Все мы знаем, что такое, когда кто-то призывает к новым идеям.Сначала никто не хочет ничего говорить; большинство людей склонны ждать, чтобы услышать, что говорят другие, и — если они чувствуют, что их идеи не так хороши — они могут скрыть то, что они думают. Худшая из возможных идей — это очень эффективный метод, который вы можете использовать, чтобы дать волю творчеству и помочь тем, кто не так уверен в самовыражении, перевернув мозговой штурм с ног на голову. И это тоже очень весело.
Вместо того, чтобы искать хорошие идеи и оказывать давление, призывайте к худшему и, да, худших возможных идеях, которые может предложить ваша команда.Это снимает беспокойство и проблемы с уверенностью в себе и позволяет людям быть более игривыми и предприимчивыми, поскольку они знают, что их идеи, безусловно, не будут подвергаться тщательной проверке на предмет отсутствия цели. Проще сказать: «Эй, нет, не так уж плохо, ». чем наоборот. Более того, это помогает гарантировать, что психический запор никогда не будет причиной того, что прорывная идея не выйдет наружу.
В Idea Stormers , автор и гуру инноваций компаний из списка Fortune 500, Брайан Маттимор, вспоминает сценарий, в котором он пытался убедить группу банкиров выступить с новаторскими идеями.Они прошли через многочасовые сеансы выработки идей и не придумали ничего, достойного рассмотрения. Маттимор ввел метод наихудшей из возможных идей в качестве последнего средства. Как только первый из банкиров высказал ужасное предположение, остальная часть группы быстро присоединилась и, наконец, тоже немного повеселилась, открывая путь для сессий позитивного мышления позже.
Техника «Худшая возможная идея» или «Худшая идея» — это не только техника ледокольного типа, поскольку идеи, которые могут возникнуть из действительно плохих идей, могут даже быть полезны для генерации отличных идей.В этой связи он удваивается — действительно забавный — процесс исключения.
«Чтобы изобретать, нужна хорошая фантазия и куча хлама».
— Томас Эдисон, американский изобретатель, разработавший фонограф, кинокамеру и электрическую лампочку. Как цитируется в Behavior-Based Robotics (1998) Рональда С. Аркина. п. 8
Автор / Правообладатель: Даниэль Лобо. Условия авторских прав и лицензия: CC BY 2.0
Метод наихудшей из возможных идей — это увлекательная и эффективная техника ледокола для размышлений.Однако ваша команда также, скорее всего, сможет извлекать и выдвигать потрясающие идеи из действительно плохих.
Лучшая практика: как
Метод прост:
- Фасилитатор информирует участников сеанса по формированию идей о постановке проблемы (также называемой «Точка зрения»), общих целях и важных выводах пользователей.
- Затем фасилитатор просит участников придумать очень плохие, ужасные, глупые или даже незаконные идеи.Вы можете сделать это как коллективный мозговой штурм или попросить всех участников записать свои худшие идеи индивидуально — этот метод называется Braindumping. Вы также можете использовать метод мозгового письма, когда каждый участник заполняет карточки / документы идей своими наихудшими идеями в течение 3-5 минут, а затем передает карточку идеи другому участнику, который подробно описывает свои наихудшие идеи. и так далее.
- В качестве фасилитатора обязательно подтолкните свою группу к созданию чрезвычайно плохих идей! Это поможет участникам рассмеяться и снова увлечься.Ваша работа как фасилитатора сессий по формированию идей — помочь участникам раскрыть их умы и сердца, и метод наихудшей идеи может помочь вам в этом, особенно если вы объедините его с методом коллективного мозгового штурма.
- Техника включает в себя создание как можно большего количества ужасных идей возможных .
- Он включает в себя перечисление атрибутов наихудших идей.
- Выясните, какие атрибуты идей делают их действительно плохими.
- После того, как участники составят список своих худших идей, вы, как фасилитатор, должны предложить группе превратить эти ужасные идеи в хороших .Они могут либо рассматривать противоположности идей, либо искать аспекты в ужасных идеях, которые могут вдохновить хорошую, . Или вы можете просто удалить худший атрибут и заменить его чем-то другим. Комбинируйте разные плохие идеи и смотрите, что получится.
Почему
Закрытый ум не сможет опираться на внешние раздражители. Мы все так или иначе были свидетелями этого — человек, который убежден, что его / ее собственные идеи лучше, чем чьи-либо другие, перестает обращать внимание на ценность вклада других.Групповое мышление работает лучше всего, когда все идеи могут быть выражены одинаково , а затем смешаны нетрадиционными способами. Этот метод наихудшей возможной идеи порождает новые комбинации или совершенно новые идеи. В случае с идеями одна ведет к другой, плохие идеи приводят к хорошим, иногда так, как мы даже не могли себе представить. Иногда лучшая идея проистекает из ее полной противоположности — худшего . Вот почему наихудшая возможная идея — это на самом деле метод создания идей, который вы можете использовать, чтобы обеспечить разрушительное понимание процесса создания идей.
Это техника нестандартного мышления, которая направлена на решение проблем с помощью косвенного и творческого подхода. Все дело в рассуждениях, которые не сразу очевидны, и в идеях, которые невозможно получить, используя только традиционную пошаговую логику. Цель нестандартного мышления — помочь нам вырваться из жестких стереотипов мышления и генерировать непредсказуемые и новаторские идеи. Боковое мышление стремится прийти к неизвестным решениям, в отличие от вертикального мышления, которое работает непосредственно с воспринимаемыми данными и анализом.Недаром горизонты — и, соответственно, возможности — шире при нестандартном мышлении.
Хотите узнать, как начать использовать методы «Худшая из возможных идей», чтобы сломать лед и помочь участникам раскрыть сознание? Затем скачайте и распечатайте наш шаблон «Худшая из возможных идей»:
Получите бесплатный шаблон «Худшая из возможных идей»
Take Away
Метод наихудшей из возможных идей — это увлекательная и эффективная техника ледокола для размышлений.Однако ваша команда также, скорее всего, сможет извлекать и выдвигать потрясающие идеи из действительно плохих. Наихудшая из возможных идей — это метод нестандартного мышления, который во многом заключается в том, чтобы отстраниться, взглянуть на общую картину и понять концепции. Это также требует, чтобы вы сосредоточились на тех частях, которые, возможно, были упущены, бросая вызов предположениям и ища альтернативы. Это отличный способ сосредоточиться на том, что будет работать, выявив то, что не будет , но затем проработать или отработать элементы этих «бесполезных идей», которые могут иметь отношение к истинному решению возникшей проблемы.
Ссылки и где узнать больше
Изображение героя: Автор / Правообладатель: Ричард Мейсонер / Cyclelicious. Условия авторских прав и лицензия: CC BY-SA 2.0
Брайан Маттимор. Ideastormers: Idea Stormers: How to Lead and Inspire Creative Breaks, 2012.
Эдвард де Боно, Новое мышление: использование нестандартного мышления в генерации новых идей, 1967
Эдвард де Боно, Боковое мышление. Эдвард Де Боно. Системы мышления Де Боно http: // www.debonothinkingsystems.com/tools/lateral …
Группа де Боно. Шесть мыслящих шляп, http://www.debonogroup.com/six_thinking_hats.php
Блог PDAgroup. Дизайн-мышление: идеальное пространство для дизайна. 2013: https://experience.sap.com/skillup/post-128/
Элла Мирон-Спектор, Мириам Эрез и Эйтан Навех. Чтобы стимулировать творчество, добавьте немного конформизма. Harvard Business Review, март 2012 г .:
https: //hbr.org/2012/03/to-drive-creativity-add-so …
Боб Райли.Техника провокационного творчества. ThoughtEgg.com:
http: //oughttegg.com/provocations-creative-techni …
Мария Джудис и Кристофер Айрленд, Rise of the DEO — Leadership by Design:
http://riseofthedeo.com/
Что такое ссуда до зарплаты и почему ее получить ДЕЙСТВИТЕЛЬНО плохая идея?
Вы, наверное, слышали о ссудах до зарплаты, даже если никогда их не получали. И хорошо для вас, если вы не слышали о ссудах до зарплаты, потому что это действительно плохая идея.
Скажем так: это одна из тех финансовых договоренностей, в которые невероятно легко вступить, но из которых мучительно трудно выйти.
В этой статье я расскажу, что такое ссуды до зарплаты и почему вам следует искать альтернативы этому типу ссуд.
Что такое ссуда до зарплаты?
Ссуда до зарплаты — это краткосрочная ссуда или . Это краткосрочно, не более чем через несколько недель. Обычно их можно получить у кредиторов до зарплаты, работающих вне магазинов, но некоторые из них теперь работают и в Интернете.
Ссуды до зарплаты лучше всего подходят для людей, которым срочно нужны наличные. Это потому, что весь процесс подачи заявки может быть завершен за считанные минуты. Буквально!
КредиторыPayday проверит ваш доход и банковский текущий счет. Они проверяют доход, чтобы определить вашу платежеспособность. Но банковский счет имеет более конкретное назначение.
Как работают ссуды до зарплаты?
Когда ваш кредит одобрен, средства переводятся на проверенный банковский счет.Но что еще более важно, кредитор потребует, чтобы вы выписали чек с датой оплаты как суммы ссуды, так и процентов, взимаемых по ней.
Например, предположим, что вам предоставили ссуду на 500 долларов 16 октября. Поскольку ссуда потребует погашения в течение двух недель, вы должны вернуть кредитору чек, датированный 30 октября. Чек будет на 575 долларов — 500 долларов в счет погашения кредита плюс 75 долларов по процентам.
Чек с заданной датой гарантирует, что кредитор будет погашен к запланированной дате и что ему не придется гнаться за вами, чтобы получить его.Заемщики терпимо относятся к системе чеков с датой обновления, поскольку другой важный компонент, на который обычно обращают внимание кредиторы, — кредитная история — игнорируется кредиторами до зарплаты.
Кредитор обычно требует, чтобы ваша зарплата автоматически переводилась в проверенный банк. Затем чек с последующей датой будет настроен на совпадение с депозитом заработной платы, гарантируя, что чек с последующей датой очистит счет.
Вот почему их называют ссудами до зарплаты.
Причины, по которым люди берут ссуды до зарплаты
Люди с плохой кредитной историей — естественная клиентура для получения ссуд до зарплаты.Заемщик может ходатайствовать о ссуде и не беспокоиться о том, что его кредит уродлив или вообще отсутствует.
Люди с небольшими сбережениями или без них представляют собой еще один естественный рынок. Большинство семей в Америке живут по принципу «от зарплаты до зарплаты». Опрос, проведенный Go Banking Rates в 2019 году, показал, что 69% американских домохозяйств имеют сбережения менее 1000 долларов. Это демонстрирует огромный потенциал рынка ссуд до зарплаты и то, почему они так популярны.
Поскольку плохая кредитоспособность и недостаток сбережений часто идут рука об руку, у кредиторов до зарплаты есть встроенный рынок.
В то время как многие люди могут обойтись за счет регулярных расходов, в чрезвычайной ситуации возникает потребность в наличных деньгах.
Например, если у вас плохая кредитная история, нет сбережений и проблема с машиной, и вы обнаруживаете, что на ее устранение потребуется 700 долларов. Вам нужна машина, чтобы добраться до работы, и, поскольку у вас нет доступных кредитов и сбережений, вы обращаетесь к кредиторам до зарплаты. Возможно, вы не знаете, как получить 700 долларов (плюс проценты) за две недели, но ссуда дает вам время — и вы даже не подозреваете, что на самом деле есть отличные альтернативы ссуде до зарплаты.
По данным Pew Charitable Trusts, 12 миллионов американцев ежегодно берут ссуды до зарплаты, тратя 9 миллиардов долларов на комиссию по ссуде. И сегодня федеральные законодатели работают над снижением ставок по кредитам до зарплаты с 400% до 36%.
Ссуды до зарплаты используются вместо срочных сберегательных счетов, хотя траст обнаружил, что многие также используют их для регулярных расходов на проживание.
Плохая часть ссуд до зарплаты
Самая очевидная проблема с ссудами до зарплаты — их стоимость.Мы только что рассмотрели пример заемщика, который платит 75 долларов в виде процентов за ссуду в 500 долларов. Если бы это была стоимость процентов за полный год, процентная ставка составила бы 15%. Это будет приличная ставка для тех, у кого либо плохая кредитная история, либо нет кредита, и который берет необеспеченную ссуду.
Но 75 долларов — это проценты, взимаемые всего за две недели. В годовом исчислении процент, взимаемый за две недели, составляет почти 300%. На самом деле 300% находится на нижнем уровне. Кредиторы до зарплаты часто взимают 400%, 500% или даже больше.
Что делает его еще более тревожным, так это то, что это процентная ставка, взимаемая с людей, которые меньше всего могут себе это позволить. Если у человека сегодня нет 500 долларов, то вероятность того, что он получит 575 долларов через две недели, не возрастет. Но это то, что им придется придумать.
И поэтому становится еще хуже.
ДЕЙСТВИТЕЛЬНО плохая часть ссуд до зарплаты
Люди, берущие ссуды до зарплаты, часто оказываются заблокированными в непрерывном цикле. Одна ссуда до зарплаты создает потребность во второй, что создает потребность в третьей и так далее.
Проблема в том, что заемщику обычно нужно взять еще одну ссуду до зарплаты, чтобы погасить первую. Вся причина взятия первой ссуды до зарплаты заключалась в том, что у них не было денег на экстренную нужду. Поскольку регулярные доходы будут потрачены на регулярные расходы, они не улучшатся через две недели.
Кредитор может предоставлять непрерывное финансирование, продлевая ссуду каждые две недели. Заемщик должен будет платить проценты каждые две недели, но первоначальный остаток по кредиту останется непогашенным.
Поскольку заемщик должен будет платить 75 долларов каждые две недели, он в конечном итоге заплатит 1950 долларов в виде процентов, чтобы получить единовременную выгоду от ссуды в 500 долларов.
Это еще одна причина, по которой ссуды до зарплаты редко превышают 1000 долларов. Кредиторы до зарплаты прекрасно понимают, что вероятность получения выплаты уменьшается с увеличением размера ссуды.
И если вы не сможете погасить ссуду до зарплаты, кредиторы являются одними из самых жестоких, когда дело доходит до взыскания. Вас не только будут преследовать призывы и угрозы, но и почти наверняка вынесут приговор суда.
Альтернативы ссудам до зарплаты
Я хочу порекомендовать две хорошие альтернативы, чтобы попытаться избежать ссуд до зарплаты, поскольку ссуды до зарплаты заманивают вас в ловушку цикла, из которого практически невозможно выйти.
Одна из лучших альтернатив ссуде до зарплаты — получить личную ссуду у надежного кредитора. Хотя ссуды для физических лиц по-прежнему накапливают проценты с течением времени, процентная ставка намного ниже, чем по ссудам до зарплаты. Даже заемщики с плохой кредитной историей могут претендовать на получение личной ссуды от некоторых кредиторов.
Инструменты сравнения ссуд, такие как Monevo , могут помочь вам быстро и легко сравнить кредиторов, проверить ставки и увидеть, на какие ссуды вы можете пройти предварительную квалификацию. Monevo позволяет сравнивать более 30 различных банков и кредиторов, а также предлагает быстрый и простой процесс проверки ставок, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Однако самое приятное то, что Monevo полностью бесплатен для использования, и многие кредиторы, с которыми сотрудничает Monevo, могут переводить средства на ваш банковский счет в течение одного рабочего дня.
Другой вариант — денежный аванс от Empower . Проверьте свое право на участие в приложении, и, если вы соответствуете требованиям, вы получите до 250 долларов США, переведенных прямо на ваш банковский счет. Вы не будете платить комиссию или проценты по авансу наличными. Empower просто заберет аванс из вашего следующего прямого депозита, как указано в приложении.
Но денежные авансы — не единственная причина рассмотреть возможность использования Empower. Ваша учетная запись будет включать отслеживание расходов, что поможет вам не терять бюджет.Деньги в Empower Checking будут приносить проценты без комиссии за овердрафт и без минимальных ограничений, и вы можете направить эти дополнительные заработки на накопление сбережений с помощью Empower AutoSave.
Как вообще избежать необходимости в ссуде до зарплаты
Две основные причины, по которым люди попадают в ловушку ссуды до зарплаты, — это плохой кредит и недостаток сбережений. Нелегко преодолеть любую проблему, не говоря уже о обеих. Но поскольку ссуды до зарплаты загоняют вас в цикл, из которого практически невозможно выйти, стоит приложить усилия.
Преодолеть плохую кредитоспособность
Очевидно, что с этого момента вам нужно будет производить все выплаты по долгам вовремя. Вам также следует избегать возникновения новых долгов, так как их будет сложно выплатить.
Но есть еще одно исключение из этого правила — ссуда на создание кредита. Позвольте мне пояснить: это ссуды, которые разработаны специально для людей, у которых либо нет кредита, либо плохой. Они предлагаются некоторыми банками и кредитными союзами, и их стоит приобрести.
Кредит на строительство кредита работает путем предоставления вам ссуды, доходы от которой переводятся на сберегательный счет.Ежемесячные платежи автоматически списываются со сберегательного счета кредитором для выплаты ссуды. Ссуды выдаются на небольшие суммы, под разумные процентные ставки, на срок от 12 до 24 месяцев.
Допустим, вы берете ссуду на строительство кредита на 500 долларов. Кредит будет сроком на 12 месяцев под 10% годовых. Поступления от ссуды будут немедленно переведены на специальный сберегательный счет на ваше имя (у вас не будет доступа к средствам на счете). Каждый месяц банк будет снимать сумму, достаточную для покрытия основной суммы долга и процентов.
Затем банк сообщит о вашей хорошей истории платежей в кредитные бюро. Идея состоит в том, что создание хорошей кредитной истории поможет компенсировать плохую кредитную историю. Это повысит ваш кредитный рейтинг быстрее, чем просто выплата безнадежных долгов.
Лучше всего то, что вам не придется беспокоиться о ежемесячных платежах. Что касается стоимости, вам нужно будет только положить на банковский счет достаточно денег, чтобы покрыть проценты в течение одного года. При 10% -ной ставке это будет меньше 50 долларов в год.
Преодолеть недостаток сбережений
Единственный способ избавиться от ссуд до зарплаты — перейти на самофинансирование. И единственный способ сделать это — иметь наличные в банке. Вы сможете использовать сбережения в случае возникновения чрезвычайной ситуации, вместо того, чтобы обращаться к дорогостоящим кредиторам.
Но как накопить сбережения, если в прошлом у вас никогда не было много?
Это потребует от вас жертв и обязательства, что альтернативой ссуде до зарплаты является сверхдисциплинированность в отношении каждой заработанной копейки.Я предполагаю, что ваш бюджет уже сильно растянут, и поэтому единственный способ сделать это — увеличить доход. Возможно, вам придется устроиться на вторую работу или заняться побочными делами до тех пор, пока на ваш сберегательный счет поступит достаточно денег, чтобы дать вам некоторую бюджетную передышку.
Вы также можете ускорить процесс накопления за счет непредвиденных банковских доходов. Банковское возмещение налога на прибыль — отличная стратегия. Но вы также можете подумать о продаже всего, что у вас есть, но в чем нет необходимости.Например, если провести пару гаражных распродаж или продать что-то на Craigslist, можно легко собрать несколько сотен долларов.
Вы также обнаружите, что вам придется продолжать пополнять свой сберегательный счет, чтобы подготовиться к будущим чрезвычайным ситуациям. Но к тому времени у вас появится привычка сберегать, и это станет вашей второй натурой.
Это будет нелегко, но это единственный способ избежать опасного и дорогостоящего цикла ссуд до зарплаты.
Сводка
Займы до зарплаты предназначены для того, чтобы заманить вас в ловушку долгового цикла.Когда случается чрезвычайная ситуация, а у вас плохой кредит и нет сбережений, может показаться, что у вас нет другого выбора. Но выбор ссуды до зарплаты отрицательно влияет на ваш кредит, любые сбережения, которые вы могли бы иметь, и даже может вызвать вас в суде.
Есть альтернативы ссудам до зарплаты — и хорошие. Если вам нужна ссуда до зарплаты, выберите один из этих других вариантов, потому что получение ссуды под 300-500% годовых в течение нескольких недель — это никогда не лучший вариант.
Empower Disclosure — ¹ Применяются требования к участию.Бесплатная мгновенная доставка доступна для подходящих клиентов Empower Checking Account с активированной дебетовой картой. Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC.Подробнее
Почему не работает контроль арендной платы (Эпизод 373)
В США средняя арендная плата с 1990-х годов выросла вдвое, опередив инфляцию. Политики и общественность думают, что контроль над арендной платой — это решение. Предупреждение о спойлере: это не так. (Фото: Кэли Фрэмптон)
По мере того, как города становятся все более дорогими, политики и защитники жилья продолжают призывать к контролю за арендной платой.Экономисты считают, что это ужасная идея. Говорят, это помогает небольшой (хотя и шумной) группе арендаторов, но удерживает общую арендную плату на искусственно высоком уровне за счет сдерживания нового строительства. Что будет дальше?
Слушайте и подписывайтесь на наш подкаст по адресу Apple Podcasts , Stitcher или в другом месте . Ниже приводится стенограмма эпизода, отредактированная для удобства чтения.
Для получения дополнительной информации о людях и идеях в эпизоде см. Ссылки внизу этого сообщения.
* * *
Я уверен, что вы это уже знаете, но позвольте мне все равно сказать: города стали действительно популярными во всем мире. Все большая доля населения США и мира проживает в городах, и ожидается, что эта большая доля будет еще больше. По мере роста спроса на городскую жизнь предложение жилья часто не успевает за этим. Что приводит — и вы тоже это знаете — к росту цен. В США средняя арендная плата с 1990-х годов выросла вдвое, намного опередив инфляцию.Во многих городах из-за этого трудно остаться там людям, которые уже там живут, и тем, кто хотел бы туда переехать. Я уверен, что вы слышали ужасающие истории об аренде в таких городах, как Лондон и Гонконг; Сиэтл и Сан-Франциско, где средняя двухкомнатная квартира стоит около 3700 долларов в месяц. Проблема в Нью-Йорке настолько серьезна, что она вдохновила новую политическую партию.
Джимми Макмиллан : Я представляю партию «Аренда слишком высока». Люди работают восемь часов в день и сорок часов в неделю, а некоторые работают на третьей работе.
Нью-Йорк, как и многие другие города, со временем ввел в действие различные стратегии доступного жилья. Одна из освященных веками традиций — это некоторая форма контроля арендной платы. Это может означать установление верхнего предела цены на то, что может взимать арендодатель, или ограничение суммы, которую может быть повышена арендная плата. Вот экономист из Стэнфорда Ребекка Даймонд.
Rebecca DIAMOND: С экономической точки зрения он обеспечивает страховку от цен за пределами вашего района.
И у контроля арендной платы, похоже, наступил момент.Он уже существует во многих местах.
АЛМАЗ: Самые дорогие города США, почти все они контролируют арендную плату.
И аппетит растет.
АЛМАЗ: Вы видите, что контроль арендной платы появляется политически, когда цены на жилье и арендная плата растут.
Среди городов, в которых в настоящее время рассматривается некоторая форма контроля арендной платы, являются Чикаго, Филадельфия, Провиденс и Денвер. Орегон недавно стал первым штатом, принявшим закон о контроле за арендной платой.Предложение штата Калифорния провалилось, но некоторые города там продвигаются самостоятельно. В недавнем отчете консорциума сторонников доступного жилья говорится, что если все предложенные законы о контроле за арендной платой будут приняты, почти каждый третий американский арендатор получит какую-либо защиту от арендной платы.
* * *
Большинство экономистов считают, что контроль арендной платы — плохая идея, как и любая другая форма контроля над ценами. Они считают, что рынки работают лучше всего, когда спросу и предложению позволяют найти естественное равновесие, а цена играет роль рефери.Вот один такой экономист.
GLAESER: Меня зовут Эд Глезер, я профессор экономики в Гарварде, где я преподаю как микроэкономическую теорию, так и экономику городов.
ДУБНЕР: Эд, у вас есть минута, чтобы убедить кого-нибудь в том, что контроль арендной платы — ужасная идея. Идти.
ГЛАЗЕР: Хорошо. Итак, я уже потратил пять секунд. Это не особенно честно. Это не лучший способ выделить ограниченное пространство.Это плохой способ помочь обиженным. Это способ замораживания города и не позволяющий ему приспособиться к изменениям, способ замораживания людей в квартирах и прекращения движения, присущего городам.
Так что, по крайней мере, это базовая экономическая оценка. Давайте попробуем разобраться в этой проблеме, начав с краткой истории контроля арендной платы.
GLAESER: Контроль над арендной платой действительно стал повсеместным во время Второй мировой войны, и идея заключалась в том, что нация отдавала свою жизнь, чтобы попытаться принести миру свободу, и казалось неправильным, что некоторые люди с хорошими возможностями должны заработать некоторую форму дополнительных бонусов, повышая арендную плату для людей, возможно, чьи сыновья и дочери сражались за U.С. в другом месте. А контроль за арендной платой рассматривался как способ, так или иначе, сохранить Америку более справедливой во время Второй мировой войны. Сейчас во многих местах в этот период введен контроль арендной платы. После войны большинство из них избавилось от него, потому что эта причина казалась немного менее актуальной. Но в некоторых городах он сохранился, и, конечно же, Нью-Йорк — самое известное место, где оно сохранилось.
Сам Глэзер вырос в Нью-Йорке.
GLAESER: Первые десять лет своей жизни я жил в квартире с фиксированной арендной платой.Я имею в виду примерно 72, 74 процента семей Нью-Йорка в то время съемщиками. И действительно, середина 1970-х была эпохой, когда жилье в Нью-Йорке не казалось таким дорогим, доступность была не той проблемой, что была сегодня. Теперь, если заглянуть на 30 лет вперед, города достигли огромного успеха, они не построили достаточно, чтобы удовлетворить новый спрос. Они рискуют превратиться в бутик-городки, доступные только для богатых, и люди отчаянно хотят видеть, что эти города не вытесняют всех бедных жителей, что они не становятся монокультурой, построенной вокруг привилегированных и богатых, а контроль за арендной платой, похоже по крайней мере, один способ сделать это.Но это очень тупой инструмент.
Насколько тупой? Существуют десятилетия экономических исследований, описывающих обратные стороны контроля над арендной платой. Первая крупная статья была написана в 1946 году Милтоном Фридманом и Джорджем Стиглером; вот Фридман:
Милтон ФРИДМАН : Контроль арендной платы — это закон, который якобы принят, чтобы помочь людям, которые живут в жилье. И это действительно помогает тем, кто живет в нынешнем жилье. Но в результате контроля арендной платы создается дефицит жилья и затрудняется получение жилья другими людьми.
Откуда возник этот дефицит? Во-первых, у девелоперов было меньше стимулов строить новое жилье, если был установлен потолок того, что они могли взимать. Фридман также утверждал, что контроль за арендной платой создал «случайное и произвольное распределение площадей». Это было отражено в работе Эдгара Олсена 1972 года, который обнаружил, что регулирование арендной платы привело к тому, что экономисты называют «чрезмерным потреблением» жилья.
GLAESER Допустим, вы снимали квартиру в Нью-Йорке в 1955 году, у вас было трое маленьких детей, вы сняли трехкомнатную квартиру.Он идеально подходил для ваших детей. Они переехали из дома в начале 70-х годов. К концу 80-х, возможно, ваш муж или жена действительно умерли, и вы живете самостоятельно в трехкомнатной квартире в Нью-Йорке. Но, боже мой, вы бы когда-нибудь съехали? Ваша арендная плата — это часть рыночной арендной платы. Одна из моих любимых историй об этом — и это цитирует Кен Аулетта из книги «Улицы, вымощенные золотом », он цитирует Ната Шермана, известного в мире табачного продавца, у которого был большой магазин на Пятой авеню, который сказал, что он платит. , Я забыл, что это было.
ДУБНЕР: 355 долларов в месяц за шестикомнатную квартиру, здесь сказано.
GLAESER: Разве это не потрясающе? Имейте в виду, это было несколько десятилетий назад. Но это невероятная сделка. Что же в этом возмутительного? Затем он говорит: «Я думаю, это справедливо, потому что я использую это так редко», верно? Это означает, что он не получает от этого особой пользы, но самое безумное в этом то, что было много жителей Нью-Йорка, которые хотели бы иметь эту квартиру, и это принесло бы гораздо больше пользы.
В 1997 году Эд Глезер провел собственный анализ контроля над арендной платой в Нью-Йорке, пытаясь определить, насколько он экономически неэффективен. Он и его соавтор Эрзо Латтмер обнаружили, что «это неправильное распределение спален приводит к потере благосостояния, которая может составлять более 500 миллионов долларов в год для потребителей Нью-Йорка, прежде чем мы даже рассмотрим социальные потери из-за нехватки жилья. . » Работа Глезера также вдохновила новое поколение экономистов на распространение литературы по контролю за арендной платой.
АЛМАЗ: Исторически люди гораздо больше полагались на теорию в своих аргументах о контроле за арендной платой.
Это снова Ребекка Даймонд. Она бывшая ученица Эда Глезера.
АЛМАЗ: Потому что даже без большого количества данных вы можете сделать довольно простые теоретические прогнозы о том, что контроль арендной платы может сделать с рынком жилья.
Но есть некоторые вещи, о которых одна теория не может вам сказать.
АЛМАЗ: Один из самых больших открытых вопросов в литературе по контролю арендной платы: что происходит с теми арендаторами, которые получают контроль над арендной платой? На самом деле, насколько это выгодно арендаторам, потому что они — потенциально крупные победители контроля над арендной платой.И чтобы это измерить, вам действительно нужны данные о том, где все живут, и кто имеет доступ к контролю за арендной платой, и решат ли они остаться в этой квартире с контролируемой арендной платой или уехать куда-то еще. А традиционные источники данных, с которыми работают экономисты, очень редко отслеживают миграцию человека.
ДУБНЕР: Итак, вы недавно в соавторстве с Тимом МакКуэйдом и Франклином Цяном написали статью «Влияние расширения контроля над арендной платой на арендаторов, арендодателей и неравенство: данные из Сан-Франциско».«Во-первых, если хотите, поговорите о данных.
DIAMOND: Да, у нас есть действительно интересные данные. Итак, с помощью традиционных наборов данных вы можете получить информацию о распределении заработка и дохода и тому подобное. Но вы также не увидите их миграции. Итак, у нас есть, можно сказать, административные данные, которые отслеживают историю адресов людей.
ДУБНЕР: А откуда эти миграционные данные?
DIAMOND: Мы купили их у компании Infutor.Это компания, которая занимается «управлением идентификацией». Таким образом, у них есть история адресов для всех, которые они собирают из различных источников и объединяют вместе, что очень полезно для частного сектора и фирм, которым необходимо отслеживать актуальных адресов. Но с точки зрения исследования это потрясающие данные, потому что они такие большие и подробные.
Вооружившись этими захватывающими данными об отдельных арендаторах, Даймонд и ее коллеги-исследователи приступили к измерению некоторых долгосрочных эффектов контроля арендной платы в Сан-Франциско.В частности, они воспользовались изменением в городских законах об аренде. В Сан-Франциско был контроль за арендной платой, но он не распространялся на многие небольшие жилые дома города.
DIAMOND: И освобождение было в основном задумано как: «Ну, это семейные домовладельцы. У них нет рыночной власти. Это не корпорации. Поэтому нам не нужно регулировать их арендную плату ». А затем газеты сообщили, что эти небольшие многоквартирные дома все чаще покупаются юридическими лицами, потому что именно там вы действительно можете зарабатывать деньги на рынке жилья.И это привело к голосованию в 1994 году, когда все жители города должны были проголосовать за то, можем ли мы отменить это небольшое освобождение для нескольких семей, и тогда это расширило бы контроль за арендной платой не только на большой многоквартирный жилой фонд, но и на все остальные. малый многоквартирный жилой фонд. И это действительно прошло.
ДУБНЕР: Итак, у вас есть потрясающий новый закон — по крайней мере, для вас, ребята, как исследователи, — который позволяет вам отмечать до и после. Это идеальный небольшой естественный эксперимент с контрольной группой.И тогда у вас есть замечательные наборы данных. А затем вы объединяете все эти данные вместе и анализируете их, и вы обнаруживаете следующее: в вашей статье делается вывод о том, что, среди прочего, «контроль арендной платы ограничивает мобильность арендаторов на 20 процентов и снижает перемещение из Сан-Франциско, особенно для меньшинств». Итак, давайте начнем с этого: что именно означает, что мобильность арендаторов снижается на 20 процентов и почему это важно?
АЛМАЗ: Итак, мы смотрим, решают ли арендаторы, получившие доступ к контролю за арендной платой, остаться в своей недавно контролируемой квартире.Таким образом, мы обнаружили, что у них на 20% больше шансов остаться там по сравнению с арендаторами из контрольной группы, которые не имеют доступа к контролю арендной платы.
ДУБНЕР: Это кажется совершенно неудивительным, да?
DIAMOND: Да, я больше вижу этот результат как подтверждение того, что наши данные хорошие и качественные, и нам есть над чем поработать.
ДУБНЕР: Хорошо. Кроме того, вы пишете, что «контроль за арендной платой снижает перемещение людей из Сан-Франциско.» Что именно это значит?
АЛМАЗ: Итак, мы можем посмотреть не только на то, останетесь ли вы в реальной квартире, в которой жили, когда вы получили доступ к контролю за арендной платой, но и на то, останетесь ли вы в Сан-Франциско в целом. Мы находим, что контроль за арендной платой оказывает огромное влияние на то, живете ли вы в Сан-Франциско или нет. Таким образом, это не позволяет арендаторам уезжать из города в целом, что, как я думаю, с политической точки зрения сторонников контроля за арендной платой, является одной из целей, о которых они говорят как о предотвращении перемещения из города.
ДУБНЕР: А потом вы пишете, что, особенно для меньшинств, смещение снижено.
АЛМАЗ: Вправо. Итак, если вы посмотрите на ту первую группу арендаторов, которые уже жили в городе на момент введения контроля за арендной платой, это определенно больше помогает меньшинствам. Это особенно препятствует их перемещению.
ДУБНЕР: Кроме того, вы пишете, что домовладельцы, которые подвержены контролю за арендной платой, «сокращают предложение арендуемого жилья на 15 процентов либо путем преобразования в кондоминиумы, либо продажи его жильцам, либо перепланировки зданий.«Итак, теперь все становится немного сложнее. Можете ли вы рассказать о том, кто здесь начинает побеждать, а кто здесь проигрывает?
АЛМАЗ: Очевидно, что когда домовладелец впервые уведомляется о контроле арендной платы, он или она может быстро сделать вывод, что его арендный поток будет ниже, чем ожидалось ранее. И, как и любой другой владелец бизнеса, они могут подумать об изменении своей бизнес-стратегии. Итак, если сдавать в аренду их квартиры больше не очень выгодно, теперь они могут решить: «О, может быть, стоит переоборудовать в кондоминиумы и продать квартиры их жильцам», и это будет способ вернуть часть этого потерянного. доход.Или еще одна вещь, которую они могут сделать, — это, скажем, снести свое старое здание и построить новое здание и либо продать их как кондоминиумы, либо сдать их в аренду как квартиры.
Оба этих варианта позволят им избежать уплаты этого налога на контроль арендной платы, помогут возместить часть их потерь — что хорошо для домовладельцев, но подорвет цели контроля арендной платы, потому что теперь у нас будет меньше арендуемого жилья доступно для контроля арендной платы.
Итак, вы можете начать понимать, как контроль арендной платы может способствовать достижению узкой краткосрочной цели — сделать существующее жилье более доступным для избранной группы людей — за счет долгосрочной цели — сделать город более доступным в целом.
АЛМАЗ: Когда вы проходите контроль арендной платы, владельцы недвижимости, внезапно попадающие под контроль арендной платы, теряют так много денег, что они больше не хотят сдавать свои квартиры в аренду по преобладающим новым ценам, поэтому они сокращают свое предложение аренда жилья на рынок. А если будет меньше предложения, это приведет к росту цен.
ДУБНЕР: Хорошо, позвольте мне убедиться, что у меня все правильно. Вы обнаружите доказательства того, что контроль над арендной платой увеличивает джентрификацию, одним из компонентов которой является перемещение арендаторов с низкими доходами.С другой стороны, вы также обнаруживаете доказательства того, что люди с низкими доходами, в том числе меньшинства — по крайней мере, те, кто уже живет в квартирах с контролируемой арендной платой — они, вероятно, получат непропорционально большую выгоду от контроля арендной платы.
Итак, если я защитник доступного жилья, я мог бы сказать: «О, хорошо, модный профессор Стэнфордского университета — у которого, я уверен, есть какой-то большой доход и / или жилищная субсидия и / или ситуация — я не Плевать на то, что некоторые помещики страдают. Меня не волнует, что эта политика имеет какие-то последующие последствия, которые вам не нравятся.Мне нужно убедиться, что люди с низкими доходами не получат повышения арендной платы на 50 процентов в одночасье ». Итак, как вы ответите на этот аргумент?
DIAMOND: Итак, когда вы думаете об этих первоначальных арендаторах, это лучший выбор, который вы получите в отношении преимуществ контроля арендной платы для арендаторов с низкими доходами: людей, которые уже проживают в жилье. Но даже несмотря на то, что мы обнаруживаем, что эти арендаторы с гораздо большей вероятностью останутся в своих квартирах, когда мы посмотрим на 10-15 лет спустя, доля тех жителей 1994 года, которые все еще там, снизилась до 10 процентов или около того.Так что 90 процентов из них больше не живут в той первоначальной квартире.
И это тот следующий арендатор с низким доходом, который хочет жить в городе, этому арендатору с низким доходом будет очень трудно найти доступный вариант, потому что теперь будет меньше арендного жилья, а цены на него Арендаторы с низким доходом столкнутся, когда они хотят изначально въехать, будут выше, чем при отсутствии контроля арендной платы.
ДУБНЕР: Мне любопытно, насколько обобщаемы, по вашему мнению, ваши выводы из Сан-Франциско для других городов.
АЛМАЗ: Я подозреваю, что фактическая количественная потеря предложения аренды или выгод для арендатора будет немного зависеть от города к городу, но я думаю, что качественный вывод о том, что арендодатели сообразительны и будут упорно трудиться, чтобы не потерять деньги. их вложения, я думаю, это очень общий момент.
Для экономистов, которые уже чувствовали себя уверенно в теоретических аргументах против контроля ренты, исследование, подобное Diamond’s, предоставляет эмпирические доказательства, которые по сути говорят о том же.Да, в сфере контроля арендной платы есть победители; но проигрыш более распространен и более длительный. Но как насчет эмпирических данных с обратной стороны — то есть не тогда, когда город добавляет или расширяет контроль за арендной платой, как это сделал Сан-Франциско, а когда он избавляется от него?
АЛМАЗ: Итак, есть другая работа Дэвида Атора и соавторов, в которой рассматривается снятие контроля над арендной платой в Кембридже, штат Массачусетс, в 1994 году.
К началу 1990-х годов Кембридж был одним из немногих оставшихся центров контроля над арендной платой в Массачусетсе.Арендодатели пытались избавиться от этого годами. Но домовладельцев намного меньше, чем арендаторов, поэтому любая попытка изменить местный закон была отклонена. Наконец, у противников контроля над арендной платой была победная идея: вынести этот вопрос на общегосударственный референдум, где могло бы быть меньше сочувствия ко всем горожанам с арендной платой ниже рыночной. Когда референдум был проведен, почти 60 процентов избирателей в Кембридже были против, но в масштабе штата он прошел, и поэтому Кембридж начал дерегулировать свою арендную плату.Спустя годы трио M.I.T. экономисты изучили последствия отмены контроля над арендной платой.
GLAESER: Хорошо, классическая статья по этому поводу написана Дэвидом Аутором, Параг Патхаком и Крисом Палмером.
Опять Эд Глезер.
GLAESER: Он показал, что когда квартиры были выведены из-под контроля арендной платы, их владельцы инвестировали в них. Итак, они повысили качество агрегатов; было больше предложения более дорогого жилья.
АЛМАЗ: Они обнаружили, что квартиры с контролируемой арендной платой претерпевают большой ремонт.Арендодатели много ремонтируют, и это повышает желательность проживания в этих квартирах. Кроме того, они обнаруживают, что это вызывает побочные эффекты на близлежащие многоквартирные дома, арендная плата которых не контролируется ими самими.
ГЛЕЗЕР: Таким образом, стоимость соседних квартир повысилась в результате отмены контроля за арендной платой. И последняя газета показала, что преступность снизилась — в частности, уличная преступность снизилась сразу после отмены контроля за арендной платой в Кембридже.
DIAMOND: Похоже, контроль арендной платы имел отрицательные внешние эффекты для района.
Итак, что экономические исследования говорят нам о контроле за арендной платой? Есть как минимум два вывода, которые, если я правильно понял, работают друг против друга. Первый вывод заключается в том, что контроль арендной платы не помогает многим людям надолго, отчасти потому, что он ограничивает предложение доступного жилья. Второй вывод заключается в том, что простое избавление от контроля над арендной платой само по себе не ведет к более доступному жилью; фактически дерегулированный рынок жилья может легко привести к появлению менее доступного жилья.Район Бостон-Кембридж — одно из многих мест, испытывающих острую нехватку не только доступного жилья, но и жилья в целом.
Итак, даже если вы согласны с тем, что контроль за арендной платой является важным фактором проблемы доступного жилья, избавление от него не обязательно является решением. Вы можете понять, почему сбиты с толку политики и политики. Фактически, в Массачусетсе в настоящее время существует движение за восстановление контроля над арендной платой в масштабе штата. И, как мы упоминали ранее, Массачусетс не одинок.
DIAMOND: Итак, у нас только что было большое голосование в Калифорнии по поводу того, следует ли нам отменить закон штата, ограничивающий сферу контроля арендной платы в Калифорнии, и мы действительно не отменяли этот закон.
ДУБНЕР: Итак, кто-то прочитал вашу газету.
DIAMOND: Было интересно увидеть, как наши результаты использовались политиками и СМИ по обе стороны борьбы. Потому что на самом деле некоторые из наших результатов вроде контроля арендной платы хорошие, другие — плохие. Вы должны прочитать весь документ и принять все во внимание, чтобы принять решение, но это был очень важный для политики документ для этого обсуждения.
ДУБНЕР: Мне любопытно, что вы можете рассказать нам о политических измерениях контроля над арендной платой.Возможно, я ошибаюсь, но я считаю, что контроль за арендной платой в целом поддерживается демократами и в целом выступает против республиканцев.
DIAMOND: Я думаю, будет упрощением сказать, что все демократы поддерживают контроль за арендной платой. Но я думаю, что в краткосрочной перспективе вы можете увидеть преимущества контроля арендной платы — арендаторы сразу же выиграют. Гораздо труднее увидеть эти косвенные эффекты, для которых требуется много времени, и сложнее понять это. Потери немного разбросаны повсюду, и их труднее увидеть, идя по улице или разговаривая с избирателями.
GLAESER: Конечно, есть бедняки, которые могут получить выгоду. И это очень ощутимая выгода, правда? Это не какая-то сложная вещь, которая требует от вас доверия к рынку. Это просто как бы очень ясно, и если вы думаете, что люди слева, многие из них просто не доверяют рынкам с самого начала, тогда говорят, что на них будет какой-то негативный рыночный эффект, что звучит как капиталистический фокус-покус. , тогда как то, что они видят прямо сейчас, — это то, что миссисАрендная плата Рейеса не вырастет из-за их регулирования.
Вики БИН: Экономисты склонны верить своим моделям и говорить: «Конец истории» и «Поверьте мне», верно?
Это Вики Бен.
БЫЛ: Но сообществам не обязательно верить экономистам, и поэтому экономистам нужно лучше реагировать на вполне реальные опасения, которые испытывают сообщества.
Ранее работал комиссаром Департамента сохранения и развития жилищного фонда города Нью-Йорка.Сейчас она профессор права в Нью-Йоркском университете и руководит Центром недвижимости и городской политики им. Фурмана.
БЫЛ: Центр Фурмана приступил к проекту, который мы называем «Контроль арендной платы не для вашей бабушки», чтобы попытаться выяснить, если бы вы начинали с нуля и разрабатывали наиболее эффективную систему регулирования арендной платы, что бы что похоже?
* * *
Как мы слышали, экономисты в целом выступают против контроля за арендной платой.Некоторых людей он награждает, но довольно произвольно; он наказывает многих других и, как правило, мало что делает для улучшения общего доступа к жилью. При этом большинство людей не думают, как экономисты, и даже не верят им. Вот почему многие политики и представители общественности считают контроль арендной платы отличной идеей.
Дэвид АЙЗЕНБАХ: Что ж, я за контроль за арендной платой и за регулирование арендной платы.
Это Дэвид Эйзенбах; он преподает историю в Колумбийском университете, а недавно баллотировался в городской офис в Нью-Йорке, который называется общественным адвокатом.В Нью-Йорке около 3,4 миллиона квартир, почти 1 миллион из которых имеет стабилизированную арендную плату. К тому же рынок аренды в Нью-Йорке невероятно дорогой — как и во многих других городах с регулируемой арендной платой, таких как Сан-Франциско. Экономисты утверждают, что в целом высокие цены являются прямым следствием регулирования арендной платы; что думает Айзенбах?
АЙЗЕНБАХ: Я не согласен. Я имею в виду, что есть много причин, по которым недвижимость в Сан-Франциско и недвижимость в Нью-Йорке высоки.Обвинять в этом стабилизацию арендной платы — определенно не так. Последствиями отказа от контроля над арендной платой и / или стабилизации арендной платы было бы немедленное перемещение значительной части населения, что было бы жестоко на данном этапе. Я не знаю, как кто-то может оправдать — даже если кто-то смотрит на это чисто с экономической точки зрения — как кто-то может оправдать это, только с точки зрения человека. Вы собираетесь винить в высокой арендной плате контроль за арендной платой? Давай.
Итак, Айзенбах не верит экономическим исследованиям по контролю ренты.Во что он верит?
АЙЗЕНБАХ: Ну, в первую очередь, я сердитый житель Нью-Йорка, который гуляет по улицам Нью-Йорка и видит пустую витрину за пустой и просто чувствует, что мой город умирает.
Коммерческая арендная плата в Нью-Йорке резко выросла вместе с арендной платой за жилую недвижимость. А в некоторых частях Манхэттена до 20 процентов торговых площадей либо пустуют, либо скоро освободятся.
АЙЗЕНБАХ: И я обнаружил, что есть закон, который называется «Закон о сохранении рабочих мест в малом бизнесе».Первоначально он был представлен еще в 1980-х годах, и я подумал, почему бы мне не баллотироваться в офис, продвигая этот закон? И поэтому я баллотировался на платформу в качестве общественного защитника: «Мы собираемся принять этот закон; это спасет малый бизнес в Нью-Йорке ».
Надо сказать, что Айзенбах не победил на выборах. Он занял 13-е место из 17. Но он привлек изрядное внимание, рассказывая обо всех тех пустых витринах, которые расстроили многих людей.
АЙЗЕНБАХ: Есть два основных положения Закона о сохранении рабочих мест в малом бизнесе.Первый: он гарантирует продление срока аренды на 10 лет от домовладельца арендатору для любого арендатора, имеющего коммерческую аренду в Нью-Йорке. Номер два: если арендодатель и арендатор не могут прийти к соглашению, они обращаются в юридически обязательный арбитраж, и этот арбитр затем выбирает справедливую рыночную арендную плату, которая затем будет взиматься при следующем 10-летнем продлении аренды.
Противники этого предложения называют это контролем коммерческой арендной платы.
АЙЗЕНБАХ: Но этот законопроект, Закон о сохранении рабочих мест в малом бизнесе, абсолютно не является контролем за арендной платой.Он не устанавливает ограничения на размер арендной платы, что является само определение контроля арендной платы. Это юридически обязательный арбитраж. Очень разные.
ДУБНЕР: Есть ли в других городах такая защита рабочих мест для малого бизнеса в сфере недвижимости, которая хорошо работает?
АЙЗЕНБАХ: Он будет уникальным.
Несмотря на то, что Айзенбах проиграл на выборах, он по-прежнему считает, что Закон о сохранении рабочих мест в малом бизнесе может быть принят городским советом Нью-Йорка.Мне было интересно узнать, что экономисты, с которыми мы разговаривали, — Ребекка Даймонд из Стэнфорда и Эд Глезер из Гарварда, — что они думают о регулировании коммерческой ренты.
DIAMOND: Я тоже очень заинтересован в этом, и я также почти ничего об этом не знаю. Я никогда не видел работ над ним.
GLAESER: Вы можете легко рассказать историю, в которой угроза некоторой формы контроля арендной платы в краткосрочной перспективе усугубляет проблему вакансий.Так, например, я не хочу сейчас сдавать в аренду арендатору более низкого уровня, который мог бы заполнить мое пространство, потому что я буду заблокирован законом о контроле арендной платы, и этот арендатор останется у меня навсегда. Итак, это означает, что я действительно буду держаться за арендатора с голубыми фишками, потому что эта угроза закона у меня через плечо.
Итак, я считаю, что пустые пустые витрины — это проблема? Конечно. Я имею в виду, что мы можем говорить об этом с точки зрения просто урбаниста, когда мы думаем, что иметь эти вещи непривлекательно, но меня это также беспокоит как экономиста, потому что у кого-то есть место для продажи, есть люди, которые хотят чтобы купить это место.Почему же транзакция не происходит? Это вроде — рынок идет наперекосяк. И ответ на этот вопрос — почему рынок идет наперекосяк — не сразу очевиден.
Есть, конечно, множество теорий относительно того, почему так много витрин в Нью-Йорке пустуют. Здесь снова Вики Бен, бывший чиновник отдела жилищного строительства, изучающая рынок недвижимости в Нью-Йоркском университете.
BEEN: Я думаю, есть много вопросов о том, как будет работать регулирование коммерческой арендной платы и как оно может повлиять на эффективность рынка.Одно из опасений, которое у меня возникло бы прямо сейчас, заключается в том, что мы, кажется, находимся в разгаре перестройки розничной торговли в целом из-за доступности розничной торговли через Интернет. Многое находится в постоянном движении.
GLAESER: Но против этого есть два свидетельства. Одна из них заключается в том, что многие из этих витрин раньше предоставляли услуги, и я не думаю, что Amazon пока что устарел от маникюрных салонов. А во-вторых, арендная плата, запрашиваемая арендная плата, по крайней мере, согласно последнему отчету Совета по недвижимости Нью-Йорка, во многих из этих районов по-прежнему заоблачные.Это не значит, что нет спроса на районы, где вы платите 300–400 долларов за квадратный фут за аренду этих площадей.
В долгосрочной перспективе весь экономический толчок как для арендодателей, так и для арендаторов будет заключаться в том, чтобы занять эти квартиры и вернуть арендную плату арендодателю.
Арендодатели, малые или крупные, часто не участвуют в публичных обсуждениях рынков недвижимости. И если их не упускают из виду, их обычно рисуют злодеями. Вики Бен, размышляя о проекте, который она называет «Контроль арендной платы не вашей бабушки», пытается это изменить.
BEEN: Я думаю, что вам действительно нужно сосредоточиться на следующем: как я могу гарантировать, что арендодатель получает разумную прибыль, верно? Потому что в противном случае люди возьмут свои деньги и вложат их в другое место, и у вас не будет строительства. И как мы можем в то же время попытаться закрыть некоторые из этих путей, которые домовладельцы могли бы использовать, чтобы попытаться избежать регулирования арендной платы, не превратившись в систему, которая настолько отягощена множеством различных проблем правоприменения, что она как бы рушится под собственной тяжестью? верно?
Вам нужно обратить внимание на различные способы, которыми собственники зарабатывают деньги на собственности, поэтому вам действительно нужно иметь целостный вид.В то же время вам нужно очень открытыми глазами смотреть на те расходы, которые мы им возлагаем.
Есть одна огромная стоимость, которая движет ценами на недвижимость, будь то аренда или продажа, как коммерческих, так и жилых зданий.
БЫЛ: Например, в Нью-Йорке очень высокий процент арендной платы идет на налоги на недвижимость. Таким образом, мы не можем говорить арендодателям: «Эй, держите цены на низком уровне, но, кстати, ваш налог на недвижимость только что вырос на 10 процентов.Итак, мы должны признать, что, хорошо, мы, как налогоплательщики, обязаны понимать влияние, которое это повышение может иметь на арендную плату, и мы не можем просто повернуться и сказать домовладельцу: «Вы их поглотите», верно ? «Не передавайте их арендатору». Потому что это неустойчивая система.
GLAESER: Это, безусловно, правда, что арендаторы неявно должны платить налоги на недвижимость. И не очевидно, что это неправильно, потому что идея налогов на недвижимость заключается в том, что они платят за городские услуги, а арендаторы тоже пользуются городскими услугами.Очевидно, что это не так.
ДУБНЕР: Итак, вот большой вопрос, на который я очень надеюсь, что вы сможете ответить, потому что я давно задавался этим вопросом. Некоторые из крупнейших владельцев недвижимости в таком городе, как Нью-Йорк — и некоторые из самых богатых владельцев недвижимости в целом — это университеты, религиозные учреждения, больницы и другие некоммерческие учреждения, что частично или полностью освобождает их от уплаты собственности. налоги. Итак, мне любопытно, как это освобождение влияет на а) налоги, уплачиваемые всеми остальными, и как это б) в конечном итоге влияет на цены на жилье для всех.
GLAESER: Во-первых, очевидно, что вы правы. Правительство решило субсидировать определенные учреждения, позволив им не платить налоги на имущество. И с чисто бухгалтерской точки зрения эти налоги должны поступать откуда-то еще.
С другой стороны, верно и то, что по крайней мере некоторые из организаций, о которых вы говорите, оказались чрезвычайно важными для экономического благополучия региона, верно? Мы субсидируем студента университета? Мы делаем аренду для них дешевле, чем это было бы в противном случае.Это честно? Что ж, мы думали, что так или иначе, в какой-то момент было хорошей идеей субсидировать учебные заведения. Мы думали, что от этого могут быть некоторые побочные эффекты, некоторые преимущества от поощрения людей к получению образования. Но мы должны быть открыты для повторного расследования, и в любом случае вы не должны верить мне на слово, потому что, в конце концов, я служащий образовательного учреждения.
Мы можем спросить, уместно ли полное освобождение от уплаты налога на имущество, которое мы предоставили религиозным и образовательным учреждениям.Я имею в виду, что это кажется разумным вопросом. В случае религиозных институтов это в некотором смысле восходит к фундаментальным вопросам разделения церкви и государства в США, но мы все же можем задать этот вопрос.
Я был бы удивлен, если бы мы подумали, что изменение этих налоговых ставок — это шаг номер один, который нужно предпринять для повышения доступности в Нью-Йорке, по сравнению с предоставлением большего пространства на рынке, на котором вы действительно можете развиваться, изменением правил. Я имею в виду, похоже, что это не так, но это правда, что вы перемещаете вещи для религиозного или образовательного использования, во многих случаях вы уходите от владельца, который на самом деле будет строить на этом.И это тоже правильно.
Итак, что мы узнали о жилье, особенно о доступном жилье, особенно в самых желанных городах? Во-первых, мы узнали, что это сложно. Налоги на имущество играют большую и недооцененную роль в повышении затрат, и налоговое бремя не обязательно распределяется так справедливо. Между тем, правила аренды обращаются к общественности и политикам, но они также создают порочные стимулы, которые в конечном итоге работают против доступного жилья.Как насчет жилищных ваучеров: не являются ли они более гибким способом субсидирования жилья?
БЫЛ: Преимущество ваучера в том, что вы можете пройти все эти требования и действительно направить ваучер на семьи, которые, по вашему мнению, наиболее в нем нуждаются. И у нас в Нью-Йорке, и во многих других крупных городах есть запреты на то, чтобы домовладелец отказывал арендатору, потому что он использует ваучер, а не трудовой доход.
Но мы все еще получаем огромное сопротивление со стороны домовладельцев, потому что, если у вас есть федеральное правительство, которое закрывается и не выплачивает свои ваучерные платежи, и там домовладелец застрял с этим, верно? Или, если у вас есть город, как в Нью-Йорке, который выдал ваучеры, а затем передумал и сказал: «Ой, эта программа окончена», то у арендодателя есть арендатор, который больше не может платить за аренду и домовладелец должен подать на них в суд и нести все расходы.
Между тем рыночная цена жилья в таком месте, как Манхэттен, находится где-то между карательными и запретительными. Итак, если контроль арендной платы не является жизнеспособным инструментом в борьбе за доступное жилье, что же тогда?
GLAESER: Самый естественный инструмент обеспечения доступности — это предложение, и мы делаем его достаточно простым для строительства недорогих жилых домов для сдачи в аренду в этих городах.
Опять Эд Глезер.
GLAESER: Мы использовали нормативные акты, чтобы так ограничить нашу способность предоставлять доступное жилье, что теперь мы находимся в ограниченной замороженной в янтаре форме.В случае с Нью-Йорком — черт возьми, Нью-Йорк — это Нью-Йорк. Трудно представить, сколько жилья вам действительно понадобится, чтобы удовлетворить спрос в Нью-Йорке.
ДУБНЕР: А как насчет Бостона, где вы живете? Бостон сталкивается с исторической нехваткой жилья. Город растет, жилья не хватает. Что вы предлагаете Бостону сделать, чтобы приспособиться к этому всплеску, кроме как позволить рынку творить свою знаменитую магию?
ГЛЕСЕР: Смотри, поезжай по Бостону.Мне он не кажется переполненным, и я не думаю, что он должен показаться кому-либо еще переполненным. Есть много свободных производственных площадей, на которых можно легко разместить десятки тысяч единиц. Если вы упростили сборку, я должен думать, что это решаемая проблема, по крайней мере, с инженерной и экономической точки зрения. С политикой, конечно, сложнее.
ДУБНЕР: Что конкретно нужно сделать, чтобы это изменить?
GLAESER: Итак, главный ответ заключается в том, что вам нужно правильное зонирование, которое обеспечивает достаточно высокую плотность уровней на значительном пространстве.Итак, в настоящее время план зонирования Бостона сильно устарел. Каждый проект реализуется на индивидуальной основе. Обычно это связано с довольно большими отклонениями от первоначального плана, что означает, что они могут быть оспорены в судебном порядке. Все это рецепт неуверенности, задержек и бесконечных встреч с сообществом.
Лучше всего работает, когда у вас есть что-то, о чем вы заранее решили: «Вот сколько мы собираемся построить; есть несколько простых правил, которым вы должны следовать.Иди сюда, принеси свои отряды и сделай это ». А это то, что нужно. Вот что действительно работает. Это не то, что требует 10-летнего переговорного процесса, а то, что говорит: «Вот правила заранее. Иди к нему ».
Следует отметить, что не во всех городах США существует такой же уровень бюрократизма, как в Бостоне, Нью-Йорке и Сан-Франциско.
GLAESER: Если вы хотите оценить доступность, то американский Sunbelt — отличный вариант.Атланта, Хьюстон, Даллас — места, которые упростили в строительстве за последние 40 лет — вы хотите спросить, почему Атланта, Даллас, Хьюстон, Феникс добавили по миллиону человек в период с 2000 по 2010 год в качестве районов метро. , потому что они делают его невероятно простым в сборке. И вы можете пойти и купить красивый дом за небольшую часть того, что вы заплатили бы в Нью-Йорке в этих местах.
У нас нет кризиса доступного жилья в США на национальном уровне.У нас есть много доступного жилья в местах с такими названиями, как Атланта, но только не в Нью-Йорке.
Между тем, многие европейские города больше похожи на Нью-Йорк — фактически, это преувеличенные версии Нью-Йорка.
GLAESER: Большая часть Европы имеет довольно жесткие ограничения в ваших городах, но мне гораздо удобнее думать, что большая часть центральной части Парижа — это наследие мира, которое необходимо защищать.
В то время как политика варьируется от города к городу и от страны к стране, почти во всех крупных европейских городах существует контроль арендной платы.
GLAESER: Швеция, конечно, это место, где Ассар Линдбек , знаменитый экономист — и хотя он был ориентирован на рынок, он определенно сдвинулся влево — Ассар, как известно, сказал, что «если не считать бомбардировок, я знаю нет способа разрушить город, который был бы более эффективным, чем контроль за арендной платой », и он определенно имел в виду Стокгольм.
Томми АНДЕРССОН: Сейчас в Швеции проживает около 10 миллионов человек. Около 550 000 из этих людей стояли в очереди в ожидании квартиры в Стокгольме.Это 5 процентов населения Швеции.
Это экономист Томми Андерссон.
АНДЕРССОН: Я профессор Лундского университета, который расположен на юге Швеции. Я сосредоточен на области, называемой рыночным дизайном.
В Швеции действует общенациональный контроль за арендной платой.
АНДЕРССОН: Система аренды в Швеции основана на коллективных переговорах. Итак, согласно шведскому законодательству, существует профсоюз под названием «Шведский союз арендаторов», и их работа заключается в основном в согласовании арендной платы для арендаторов.И он основан на том, что называется стоимостью полезности, что по сути означает, что если у вас есть две сопоставимые квартиры, они должны иметь одинаковую арендную плату. Еще одна их цель — удерживать арендную плату на низком уровне. Арендную плату нельзя увеличивать слишком сильно.
Если вы внимательно прислушались, то, возможно, не удивитесь, узнав, что эта система привела к нехватке жилья.
АНДЕРССОН: Потому что люди не будут вкладывать средства в новые здания, если они не смогут получить хорошую прибыль.Итак, если вы посмотрите на этот отчет, составленный Национальным советом по жилищному строительству и планированию за 2016 год, по их оценкам, Швеции потребуется около 440 000 новых домов до 2020 года.
И этого не произойдет. Эта нехватка может привести к длинным очередям за квартирой, особенно в наиболее привлекательных местах. Как долго вам придется ждать в Стокгольме?
АНДЕРССОН: Вам нужно подождать 10, 20 или даже 30 лет, чтобы получить квартиру прямо сейчас, если вы зарегистрируетесь сегодня.
Что делать, если вы не хотите ждать квартиру 10, 20 или 30 лет?
АНДЕРССОН: Итак, официальных данных нет, потому что это черный рынок. Но ясно, что черный рынок существует. Получить квартиру можно несколькими способами с. Так что одна из них — это, по сути, покупка контракта за черные деньги. Вы также можете подкупить кого-то, кто распределяет свободные квартиры, чтобы занять лучшую позицию в очереди. И еще одна популярная вещь — это фальшивые свопы.Итак, по закону вам разрешено обмениваться квартирами с другими людьми. То есть вы просто делаете вид, что меняете квартиры, но на самом деле это не так.
Раньше то, что я слышал — и должен подчеркнуть, что у меня нет никаких научных доказательств этого — но, очевидно, черные контракты стоили около 10 процентов от рыночной стоимости. Но в последние годы она фактически выросла до 20 процентов от рыночной стоимости квартиры. Так что покупать черный контракт — дорогое удовольствие.Знаете, заниматься этим бизнесом всегда рискованно, потому что, даже если вы заплатили деньги, неясно, получите ли вы квартиру просто потому, что, я имею в виду, в этом тоже замешаны преступные группировки.
Это не похоже на то, к чему стремились разработчики шведской системы аренды. Но рынок жилья в Стокгольме настолько плох, что даже лидеры бизнеса там подняли протест.
АНДЕРССОН: C.E.О. и основатель Spotify в 2016 году написал открытое письмо народу Швеции, в котором говорилось, что, если вы не решите эту жилищную ситуацию в Стокгольме, Spotify может рассмотреть возможность переноса своей штаб-квартиры из Стокгольма просто потому, что мы не можем найти жилье для нашего будущего. сотрудники.
Если политики не могут найти более разумных способов поощрения более доступного жилья, вы можете ожидать, что подобный сценарий будет разыгрываться в городах по всему миру.
* * *
Freakonomics Radio производится Stitcher and Dubner Productions.Продюсером этой серии стал Зак Лапинский, . В наш штат также входят Элисон Крейглоу, Грег Риппин, Гарри Хаггинс, Мэтт Хики и Коринн Уоллес . Наша музыкальная тема — «Mr. Удача »автостопщика; вся остальная музыка была написана Луисом Геррой. Вы можете подписаться на Freakonomics Radio в Apple Podcasts, Stitcher или везде, где вы получаете свои подкасты.
Вот где вы можете больше узнать о людях и идеях из этого выпуска:
ИСТОЧНИКИ
- Ребекка Даймонд, доцент экономики Стэнфордской высшей школы бизнеса.
- Дэвид Эйзенбах, преподаватель истории Колумбийского университета.
- Вики Бен, бывший комиссар Департамента сохранения и развития жилищного фонда города Нью-Йорка и профессор права юридического факультета Нью-Йоркского университета.
- Эд Глэзер, Фред и Элеонора Глимп, профессор экономики Гарвардского университета.
- Томми Андерссон, профессор экономики Лундского университета.
РЕСУРСЫ
- «Крыши или потолки ?: Текущая жилищная проблема» Милтона Фридмана и Джорджа Дж.Стиглер ( Foundation for Economic Education, Inc.
Добавить комментарий